“人生无常，大肠包小肠！”

 

人生如戏，今天相见，明天挂墙。生活中应该保持一颗乐观，宽容的心态。

希望明天会更好的同时，意外风险也不得不防，交通事故，游泳溺水，高空坠物...

人生无常，但...意外险有偿。那么专治无常的意外险怎么赔？能赔多少？
今天，就来一次说个明白。

 

保险对于意外事件的定义为外来的、剧烈的、非本意的、偶然的、非疾病的客观事件

这边画重点
外界原因造成的
突然发生的
不是自己故意的
不是生病导致的

例如：交通意外、意外摔伤、意外触电、意外钝器划伤、意外肌肉拉伤
意外骨折脱臼、意外宠物抓咬……

 

 

发生意外最严重的情况，就是人没了

意外险直接赔 100% 保额
买多少赔多少，一点不打折
并且它还很便宜
通常两三百块，就能买 100 万保额

 

这边需要注意②点

第一点：猝死，一般意外险并不保障！
生活工作高压力人群，意外险里面最好能附加30-50万猝死保障！

 

第二点：未成年人，意外身故保额限制如下
0-9周岁儿童，最高赔20万 ，
10-17周岁青少年，最高赔50万，
（未成年人保护，防止为了骗保，六亲不认伤害孩子）

 

意外伤残，依据保险合同约定，经司法鉴定机构鉴定符合《人身保险伤残评定标准》，

按等级赔付，具体分为1-10级

举个例子

这边需要注意①点

意外伤残保障和意外全残保障的区别！
一字只差，但意外全残除了植物人等全残情况，其他情况（比如磕掉8颗牙齿）不赔！

 

意外医疗，相对于上面的情况，轻很多，且也是比较常见的情况

 

怎么赔，具体包含以下4个方面
①报销范围：治疗费用分为两类，社保内：能通过社保报销；社保外：不能通过社保报销。

②免赔额：也就是起赔门槛，比如100元，那就是花费100元以内不赔偿。

③赔付比例：有些产品赔付比例80%，有些100%；这个容易理解，赔付比例越高越好。

④保障额度：也就是赔付上限，比如1万元，最多赔1万。

（注意，意外医疗，遭受意外事故的意外治疗费用，疾病医疗不在保障范围内）

 

举个例子：

某意外险A：意外医疗保额1万元。不限社保，0免赔，社保报销后100%比例赔付。
小明，意外摔伤，在某公立三甲医院治疗，意外医疗花费20000元，社保外自费3000元，社保报销10000元。没有商业保险的情况下，需要自费10000元！
通过某意外险A，理赔如下:
(20000-10000-0)×100%=10000元

 

某意外险B：意外医疗保额1万元。只保社保内，100免赔，社保报销后100%比例赔付。
小明，意外摔伤，在某公立三甲医院治疗，意外医疗花费20000元，社保外自费3000元，社保报销10000元。同样，没有商业保险的情况下，需要自费10000元！
通过某意外险B，理赔如下:
(20000-3000-10000-100)×100%=6900元

 

这边可以看出：意外医疗，最优方案！意外医疗不限社保，免赔额0元，100%比例赔付。

选择时，往最优方案上靠，越接近越好！
意外住院，最好额外有补贴，弥补误工损失！
（最需要注意，保障条款里面就诊医院要求）

 

意外身故：直接赔 100% 保额
意外伤残：会按照伤残等级给与相应比例的保额
意外医疗：报销在医院的各种意外医疗花费，例如：药品费、治疗费、检查费，手术费等
（投保前，需要仔细阅读免责说明，投保须知，保单条款）

 

 

由于各行各业的职业风险，有高有低，保险公司在产品上会有所区分，

挑选产品时注意产品是否适合我们的职业。

低风险：1-3类，坐办公室人群/外出办事人员等，如内勤，业务员，家庭主妇，老师学生，IT程序员，金融从业者等；

中风险：4类，一般工人/体力劳动者等，如客运司机，农牧业工人，室内装潢工、快递员等；

高风险：5~6类，建筑工程、运输、机械制造等高危行业的操作人员，如工程车司机、建筑安装工、电焊工、货车司机、操作工、消防员等。

（职业不清楚，可以咨询在线客服噢~）

 

成年人：
作为家庭经济结构中的重要角色，压力山大。挑选注重意外伤残/身故高保额，才能撑起必要的家庭责任，比如房贷，子女开支等。简单计算年支出，所选保额可支撑3~5年家庭开支为佳。一般建议30万~100万，可更高。

中老年人：
父母作为意外风险的高发人群，意外摔伤、跌倒比较常见。且意外险投保宽松，健康要求低，是大部分父母都能买上的保障。考虑到父母不需要承担过多的家庭责任，选购保障时，重点关注意外导致的医疗保障，比如医疗报销金、住院津贴等。

孩子：
孩子活波好动，打闹磕碰、摔倒跌伤等意外事故最为常见。孩子与老人一样，挑选时都需注重医疗保障，可报销因各种意外导致的医疗费。

 

万一不幸出险了，怎么申请理赔？

STEP1：理赔报案

方法一：登录http://www.xyz.cn/u/onlinereport.do?xcase=unLoginReportClaims，提交申请。

方法二：登录“新一站保险”App，“新一站保险”微信公众号提交申请。

方法三：拨打新一站客服热线：400-667-5599，提交申请。

 

STEP2：提交材料

在新一站理赔专家指引下并按保险公司要求提交材料。

 

STEP3：坐收赔款

保险公司审核完成后，将按照您填写的银行账号，通过转账方式，支付赔款。