第一步：弄清楚自己的需求。自己未来可能会面对的风险有哪些？健康、养老还是小孩教育等。

毕竟，每个家庭和个体不同，所面对的风险是不同的。同时，未来的风险有很多，比如：意外、健康、死亡等，对应的保险产品也有很大的区别，只有清楚需求，才能买到真正需要的保险产品。

第二步：匹配自己的经济能力。既要考虑风险的大小和紧迫程度，也要考虑经济性。

只有在保证生活条件不受影响的情况下去做保险配置且量力而行。比如：只能买30万保额的重疾险，却为了追求保额去买50万的重疾险，造成经济压力过大；再比如：当下生活条件一般，年收入10万，买的保险的总保费却占了5万，这样的配置显然是不合理的。

第三步：认真看保险产品，了解保险产品的作用。目前，市场上的保险大致有这么几类：财产保险、人身保险、责任保险和信用保险四个类别。

但与我们生活和家庭密切相关，市场上产品最多的是这四种：意外险、医疗险、重疾险和寿险，以我们的身体和生命作为保险标的。今天，我们先来说说意外险。

一．我们首先需要了解意外险是什么样的保险？

1.意外险是什么？

顾名思义，意外险保的是意外。现实生活中什么才算是意外呢？却是大有规定。保险上的意外一定要满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件几个条件。

意外一定是外来的，不能是因为自身身体机能导致的变化或疾病，这属于内因。比如：猝死！意外一定是突发的，比如：中暑。中暑在一定程度上认为是可避免的，并不是突发的。

意外一定是非本意的，不能是自己的主动行为，比如：自伤或者故意导致他人受伤，保险公司肯定是不赔的。意外一定是非疾病的，如果是自身疾病所造成的，那么不能成为意外。

2.意外险赔什么？

意外险到底赔什么呢？小到猫抓狗咬，摔倒扭伤等，大到交通事故、溺水触电等，都在意外险的赔付范围内。目前，市场上的意外险产品，从保障期限上分为短期意外险和长期意外险。

短期意外险，大多是交一年保一年，长期意外险保障期限更长，但价格上也更贵一些。但从风险和保障难度系数上，对于大多数家庭和个人来说，买一年期的意外险就够了！