一、意外险哪种情况不赔？

我们通常认为的“意外”就是：发生得比较突然，出乎意料的事件。比如车祸、猝死、食物中毒、高风险运动意外等，但是保险对“意外”的定义却不同，需要同时满足4个条件：外界原因造成的、突然发生的、不是自己故意的、不是疾病导致的。

所以常见的、意外险不赔付的情况有以下几个：

1、猝死

据了解，我国平均每年有 180 万人死于猝死。很多人认为猝死是意外，但事实上猝死是疾病，而且世界卫生组织（WHO）对猝死的定义是：平时身体健康或貌似健康者，在出乎预料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。因此，猝死并不符合 “非疾病导致的” 这一条件，自然不属于意外险理赔范围。

2、电动车意外

我国的电动车一般有两种类型：

电动自行车：有脚踏可以骑行的，时速 ≦ 25 千米/小时，属于非机动车。

电动摩托车：时速 ≧ 25 千米/小时，属于机动车，必须上牌。

如果骑的是电动摩托车，没有行驶证或驾驶证，意外险就赔不了；如果是符合新国标的电动自行车，骑行过程中没有违反交通规则也是能赔的。

3、个体食物中毒

一般情况下，若是 3 人或 3 人以上集体发生食物中毒，可视为意外事故。而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

4、中暑身故

中暑是一种疾病，不是外来的，而是内在因素引起。而且中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。因此，中暑不符合意外的定义，意外险自然不赔。

二、意外险可以买多份吗？

保险的赔付方式分为两种：

（1）给付型保险，买多少赔多少，买了多份也可以叠加赔付，比如重疾险；

（2）报销型保险，花多少报销多少，即便买了多份，报销也不会超过实际花费。比如医疗险。

而意外险的保障责任主要包括：意外身故、伤残和意外医疗，部分意外险还有意外住院津贴。因此责任不同，赔付方式也不同。

1、意外身故/伤残

意外身故伤残都是给付型，买了多份意外险都能叠加赔付。意外身故赔100%保额，而意外伤残是按比例赔付，比如10级伤残赔10%保额。

2、意外医疗

意外医疗主要报销因意外产生的医疗费，同一笔费用不能重复报销，多家报销也不能超过实际医疗费用。