一、意外险包括哪些范围？

意外险的保障一般分为3个部分：意外身故、意外伤残、意外医疗，它们分别对应我们发生意外以后的3种情况——身亡、残疾、需要治疗。

1、意外身故

人们不幸遭受意外后，产生的最严重的后果就是身故，意外身故保障就是在被保险人意外去世后，保险公司会按照保险合同一次性赔付保额。而且，意外身故赔付一般不影响其他的寿险的赔付。

2、意外伤残

如果意外致被保险人达到了伤残级别，再有意外伤残保障的情况下，保险公司就会按照伤残程度赔付一定比例的保额。 

一般会将伤残程度划分为一至十级，最严重的一级伤残赔付100%保额，二级伤残次之，赔付90%保额，每级相差10%。以此类推，十级伤残会赔付10%保额。如果以上几级伤残同时出现的话，会按最严重的赔付。

 由于意外事故造成的伤残很多都达不到“重大疾病”的标准，但是仍需要持续的治疗，而一般医疗险只是补偿性的报销部分治疗费用，此时意外伤残保障给到的给付性赔偿金就能解决很大问题。

3、意外医疗

包含意外医疗的意外险，只要被保险人因意外受伤就医，就可以可以报销相应医疗费。

需要注意的是，意外医疗的赔付额度不会特别高，应对小磕小碰还是可以的，但如果想覆盖高额的治疗费用，还是需要百万医疗险、重疾险这种保额更高的健康险来保障。

4、特色保障

有不少意外险都增加了附加责任，可以提供比较有特色的保障，值得关注的有住院津贴、重症监护住院津贴和猝死责任。

二、意外险怎么买合适？

我们在投保意外险的时候，不要因为意外险比较便宜就不仔细挑选。在挑选意外险时，需要注意以下几个方面的内容：

1、保障是否全面

我们在购买意外险时，要保证自己挑选的意外险时包含三个核心保障的，至于其他的特色保障，都是锦上添花，可以根据实际需求选择；

2、保额

小新建议，成人意外险的保额50万起步，如果有条件的话，最好选择百万保额。例如我们新一站在售的菁英综合意外保障，成年人选择50万保额，每年仅需488元；若选择100万得保额，则每年需缴纳保费968元。

此外，需要大家注意的是，银保监会规定10岁以下孩子，身故赔付最高不得超过20万元，10-17岁最高不超过50万元，所以在有条件的情况下，孩子的保额买到规定上限即可。

3、保障期限

大家挑选意外险时，不建议买长期型和返还型的，主要是因为长期型、返还型的价格很高，性价比低。意外险的价格基本是固定的，不会随年龄增加而增长，而且意外险健康告知相对宽松，身体没大问题的话，一年一买即可。

4、保障人群

在为老人或孩子购买意外险时，身故保额并不是重点考虑因素，要重点关注意外医疗保障，尽量选择额度高、范围广、报得多的产品。

在为成年人购买意外险时，身故保额和伤残保额的优先级最高。因为成年人是家庭经济的主要贡献者，如果身故或是伤残，会对家庭经济会产生巨大影响。