车多、人多、事故多……几乎已经是每个假期的真实写照，今年的五一假期也是没有幸免。5月3日21时，S13练杭高速1公里加200米附近，发生一起6车追尾的道路交通事故，导致6人死亡、3人受伤。

我们知道，一场意外往往给当事人及其家庭带来极大痛苦和损失。而意外发生后，不可回避的就是如何解决赔偿问题，为了避免人财两空的情况出现，我们最好的选择就是为自己和家人配置意外险。

一、意外险有哪几种

意外险一般只保障意外事件造成的身故、伤残，有些还可以报销意外医疗费用。保险条款中所指的意外伤害，主要是遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害，这与我们平时理解的意外，是有很大不同的。

例如，我们平常以为的中暑、猝死等，在保险条框中，都不属于意外，当然也有一些意外险的条款是可以赔符合条件的猝死。

意外险按用途可以分为航空意外险、交通意外险、老人意外险、小孩意外险、旅游意外险、综合意外险及高危职业意外险。

航空意外险主要是用于保障乘坐飞机面临的意外风险；

交通意外险主要用于保障乘坐飞机、公共汽车、高铁、地铁、轮船、出租车、电车等公共交通工具时面临的意外风险；

老人意外险，因为一般意外险承保年龄上限为65岁，所以超过65岁想要构买意外险，只能购买老年意外险；老年意外险保额只能做到30万，但保费会随年龄增加而增加；

少儿意外险主要用于保障小孩面临的意外风险，银保监会规定，10岁以下小孩身故责任最多只能赔20万，10岁~17岁身故责任最多只能赔50万。一些少儿意外险还保障“预防接种”引起的不良反应；

旅游意外险是为了保障旅途中可能发生各种意外风险，旅游意外险跟一般意外险有所不同，比如它提供紧急救援，这是其他意外险所没有的；

综合意外险可以涵盖所有意外风险，是购买意外险首选；

意外险一般只承保1~3类职业，消防员、警察、营运大货车司机属于第6类职业，属于高危职业，需要投保高危职业意外险。

很多人可能会觉得，自己有了综合意外险就不需要购买其他意外险了，其实并不是这样。

例如我们假期出游，就有必要为自己和家人准备旅游意外险，目前在售的新一站境内畅行无忧，就是一款非常不错的旅游意外险，它除了包含综合意外险涵盖的意外伤害和意外医疗，还包括及突发急性病/意外医疗费用垫付、随身行李/物品盗抢损失、旅行中断/取消等针对旅游中问题的保障。

二、意外险怎么买合适？

我们在挑选意外险时要注意一些重点：

1、意外险保额要买多少？

谈到意外险，杠杆高就是它的标签。花费两三百，就可以获得上百万的保额。与此同时，意外险还可以按照伤残等级按比例来赔付。

作为家庭经济支柱，成人购买意外险就是要尽可能将保额做高，通常为30万-100万，倘若还有充足的预算，还可以往上叠加。但对于孩子来说，国家会对保额进行一定的限制：0-9岁的孩子，其身故赔付不超过20万；10-17岁的孩子，其身故赔付不超过50万。

若给小孩买超过20万的保额，即便发生意外身故，还是按20万来赔付，但在这里小孩的意外伤残没有限制。

2、意外医疗应该如何选择？

多数情况下，意外造成的小伤会更常见，因此意外医疗更常用到，建议大家在选择时可以多关注这3方面：保障范围、免赔额、报销比例。

明天与意外，我们永远不知道哪个会先来，建议大家未雨绸缪，通过保险为自己和家人筑好风险保障。