案例情况：

本人男26岁，老婆27岁，宝宝11年9月出生。本人私企工作，有社保。老婆事业单位工作。请教如何搭配？优先考虑重疾意外等保障方面险种。

专家建议：

1、投保的一般原则：先大人（尤其是家庭经济支柱的保障），后小孩；先保障，后理财；2、投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）；3、年保费支出为年收入的10-20%；4、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善等等。

意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。所以在您当前意外和重大疾病保障需求的基础上，寿险的保障也不可忽视。

最后提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。

产品推荐：

1、先生：办国寿康宁终身保险+定期寿险+意外险；

2、太太：国寿康宁终身保险+定期帮险+意外险；

3、宝宝：国寿康恒（或康终）+住院医疗险+意外险。