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保险需尽早规划 越早越划算

2012-03-150次浏览
小新客服
如今,人们的保险观念日益增强,买保险还要特别关注一点,那就是不要为了买保险而买保险,一定要有一个“保险规划”的意识,根据自身实际情况,选择最合适自己的保险产品。

方案一:购买保险需及早谋划

对刚参加工作不久的黄小姐来说,在人生规划的起步阶段,保障要做到“有的放矢”。从快乐的单身贵族到日后成家立业,单身青年经历的生活环境和生活状态变化最大,正是该用保险来未雨绸缪的重要阶段,应早做安排。

1.明确保障重点。大多数人寿保险产品都是长期的,因此,在打算购买之前一定要做一个长期的财务规划。以保障险为例,保障险主要体现的是对家庭的责任。一个人在结婚前和结婚后,家庭的概念是不一样的,当然对家庭的责任也就不一样,需求的额度也会相差很远。由于黄小姐目前是单身,在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。处于这个阶段,养老险不是最迫切需要的。

作为收入还不是很高的社会新鲜人,又没有多少家庭负担,首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障;其次可以考虑一定数额的寿险,为报答父母养育之恩做充分准备;同时趁现在年轻,尽早为自己准备好重大疾病保险。

2.意外险需求放在首位。据统计资料显示,年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。只要每年花200元左右,就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择,一般为年收入的5-10倍为宜。

3.搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。尽管黄小姐参加了医疗保险,但由于参加工作不久,个人医疗账户储备金不多,门诊自我负担比例较高,因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外,可以附加一些住院津贴保险,以弥补医保的不足和误工补贴。

4.寿险是给父母的“良心保单”。虽然说年轻人死亡多是因为意外,但还是担心万一因为疾病死亡,如果自己只投了意外险,父母不就得不到补偿了吗?因此,为了预防万一,可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划,算是给父母准备一份“良心保单”。

健康类保险中,特别要及早购买一份重大疾病保险,它是人生中不可或缺的保险之一,并且越早投保越合算。

从额度安排上来看,笔者给黄小姐以下建议:意外保险保额15万元、意外医疗保额5000元、寿险保额10万元、重大疾病保险保额10万元,附加住院津贴保险。要提醒黄小姐的是:保险不要买得太多,因为作为年轻人,一方面经济支付能力有限,另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险只有一个目的,形成一种基本的生活保障。等到经济条件和其他状况发生了变化以后,仍然可以对其保险计划进行调整和修改。

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