很多爸爸妈妈会发现，自从有了孩子以后，家里的所有重心都放在了孩子身上。

 

其中孩子的健康，更是每位父母最关心的问题。

 

甚至有细心的爸爸妈妈，从孩子还没有出生的时候，就开始思考要如何为孩子购买保险了。

 

不过，不同家庭在保险方面的预算不同，今天我们就来看看，不同预算要如何为孩子配置保险产品？

 

一、孩子需要哪些保险？

 

首先，我们需要明确，购买保险的最终目的是为了转移可能发生的风险，所以孩子需要买什么保险取决于他们在成长过程中可能会遇到的风险：

 

1、疾病风险

 

孩子生病这件事是最让家长头疼的，因为免疫力相对较差，所以感冒、发烧、肺炎都是小朋友极易感染的疾病。每到换季的时候，医院也就成了各位爸爸妈妈经常关顾的地方。

 

然而除了这些小毛病，更可怕的是小朋友也有一些高发的重大疾病，近年来儿童恶性肿瘤的发病率更是呈现逐渐上升的趋势。

 

2、意外伤害

 

小朋友一般都比较顽皮，不论是在家里玩耍还是外出游玩，磕磕碰碰是在所难免得，严重一点的烧烫伤或交通意外也很常见。

 

综合来看，想要让孩子能有充足的保障，我们除了要给孩子配置能抵抗疾病风险的重疾险、医疗险等产品，还要配置能抵抗意外风险的意外险。

 

二、3款不同预算的儿童保险方案

 

根据儿童需要配置的保险，以及不同的预算，小新为大家配置了3套儿童保险的搭配方案。

 

我们以一个0岁、有社保的女宝宝为例，假设我们每年给孩子的预算为1000元左右，2000-3000元，或是3000元以上，那么我们都可以配置哪些产品呢？

 

方案一：基础版（1000元左右）

 

 

方案介绍：

 

小新认为即使是基础的方案，为了孩子能有全面的保障，意外险、重疾险和医疗险也都是不能缺少的。

 

所以小新选择了三款不同险种的产品：小淘气少儿综合意外险、大黄蜂5号少儿重疾险、小叮当少儿门诊险，基本可以应对小朋友可能遇到的意外风险和疾病风险。

 

同时为了控制预算，小新将重疾险的保额和保障期限进行了限制：保额选择了30万元，保障期限为30年，这样就可以以较低的保费，让孩子获得较好的重疾保障。

 

而之所以选择少儿门诊险，没有选择一般的百万医疗险，是因为小叮当少儿门诊险是一款兼具门诊医疗保障和住院保障的产品，不仅考虑到小朋友对“门诊”费用的报销需求，也充分考虑到了可能发生的住院情况，能为孩子提供更全面的健康保障。

 

方案二：进阶版（2000-3000元）

 

方案介绍：

 

进阶版的保险方案与基础方案相比，变化在于重疾险的保障和百万医疗险的配置上。

 

这一版方案的重疾险产品选择了妈咪保贝（新生版）少儿重疾保险，还将保额提高到了50万元，保障期间延长至70周岁。

 

除了附加的重大疾病二次赔付外，妈咪保贝的基础保障与大黄蜂5号相比还多了身故/全残保险金和疾病终末期保险金。这些都能给孩子提供更充足的保障。

 

另外，小新在这一方案里增加的百万医疗险——超越保2020百万医疗（6年保证续保），主要是用来解决小朋友大额住院医疗费用问题，毕竟如果不幸得了重疾，治疗的费用是很多家庭无法承受得。

 

而且百万医疗险和门诊险的搭配，可以让小朋友的疾病保障更加完善。

 

方案三：尊享版（3000元以上）

 

方案介绍：

 

方案三与进阶版方案相比有两大变化：

 

1、在重疾险的保障方面将保障期限延长至终身，附加了恶性肿瘤二次赔付和投保人豁免；

2、医疗险的保障责任增添了：少儿接种意外住院津贴医疗保险金、少儿一般意外住院津贴医疗保险金和少儿特定疾病保险金

 

如果我们选择的保险产品可选投保人豁免，那么在预算充足的情况下，小新都会建议爸爸妈妈附加投保人豁免这一保障。

 

因为这样能够保证爸爸妈妈作为投保人，在发生意外或因病造成丧失缴费能力后，不用再缴纳后续的保费，孩子的保障不受影响。

 

另外，由于癌症复发、转移、新发的几率非常高，所以只要预算充足，重疾险中恶性肿瘤二次赔付也是很推荐附加的。

 

而医疗险的附加责任，也能可以在疫苗接种、意外伤害、少儿特定疾病方面为孩子提供更多的保障。

 

以上三款方案，大家可以作为参考，但想要给自家孩子购买保险，我们还是要根据自己家庭的实际情况选择。

 

三、给孩子投保需要注意什么

 

了解了不同预算对应的保险配置，小新还给各位爸爸妈妈列出的4点注意事项：

 

1、少儿医保一定要有

 

少儿医保是每位小朋友都需要拥有的一份保障，是国家给每个孩子的福利。

 

少儿医保一般在孩子出生后就可以办理，即使是生病的孩子也可以带病投保。此外，有少儿医保的小朋友投保商业保险也会更划算哦。

 

但由于少儿医保受报销范围、报销比例、报销上限等诸多限制，所以医保+商业保险的组合配置才足够对抗疾病风险。

 

2、优先配置父母的保险

 

因为对孩子满满的爱，所以很多爸爸妈妈即使自己没有保险也要为孩子投保。

 

其实这是一个错误的想法，因为父母才是孩子的第一道保障，只有父母的保障齐全了，有了风险抵抗能力，才能在发生风险时保障孩子不会受到影响。

 

所以，最佳的选择是先把爸爸妈妈的保障配置齐全，再考虑孩子的保险配置问题。

 

3、买保险不是“一劳永逸”的事情

 

很多人认为买保险就要奔着一辈子去考虑，其实不然。买保险是一个动态的过程，在有限的情况下，我们不需要强求“一次到位”。

 

尤其是在给孩子配置保险的时候，即使现在无法给他们最全面、最充足的保障，等孩子长大后也可以根据自己的需求进行补充，获得更合适的产品。

 

4、预算充足可以考虑教育年金

 

如果在投保健康险之余，爸爸妈妈们还有预算，那么可以为孩子投保一份教育年金。

 

因为孩子的发展很大程度取决于他所接受的教育程度和质量，所以教育花费只会随着年龄“水涨船高”，爸爸妈妈在能力范围内为孩子规划一份教育金是十分有必要的。

 

但需要注意的是，身体健康才是最大的财富，因此在给孩子投保教育年金之前，还是要先给孩子配置好健康险的保障。

 

最  后

 

父母之爱子，则为之计深远。

 

为孩子配置保险，守护他们的现在和未来，是父母无以言说的爱。

 

如果各位爸爸妈妈对保险配置方案或具体的产品还有疑问，可以先来咨询小新，等了解清楚，再下单也不迟。

 

同时，为了给予大家足够的帮助和服务，小新带来了限时免费的保险定制服务和现有保单分析，爸爸妈妈们赶紧来预约吧。