“买了3份医疗险，为什么我正常出险了，1家赔了，还有2家不给赔付？”

“医疗险真的是买得越多，赔得越多吗？”

“买了多份医疗险，出事了能重复理赔吗？”

一直以来，医疗险以“低保费，高杠杆”的亮点受到许多消费者的青睐，甚至有人直接购买多份医疗险，认为“一个能赔100万，那我买3个，不就可以赔300万了吗？”

No，No，No！完全不是这样的！下面小新就以下两部分来为大家讲讲医疗险的报销问题！

  ★  多份医疗险，可以重复报销吗？

  ★  多份医疗险，怎么报销更多？

 

一、多份医疗险，可以重复报销吗？

 

小王在不同保险公司买了3份医疗险，近期因患甲状腺结节进行了手术治疗，扣除医保报销后，自己还花了不少钱。出院后小王向自己投保的3家保险公司申请理赔，其中1家赔付后，另外2家给出拒赔结果。

为此小王十分愤怒：“为什么我正常出险了，1家赔了，另外2家不给赔？”

要知道，医疗险属于报销型保险，即花多少报多少，报销的总金额不会超过实际所支出的治疗费用。

如小王切除甲状腺结节总花费了2万元，即使他投保了3份医疗险，理赔时医保+商业保险最多也只会给他报销2万元。

因此，对于同一笔费用，医疗险只能够报销1次，多份医疗险不可以重复报销。

但是，也存在两种特殊情况：

 

① 上一份医疗险没有报销完

举个例子，婷婷购买了两份100万保额的医疗险，半年后确诊患有癌症，治疗前后共花费150万，经过医保报销后还剩余120万未报销，显然通过一份保单无法报销剩余未报销费用。

这时她可以通过两份保单分别报销，但总体报销金额还是不会超过总花费。

 

② 保障责任不同

如果投保了两份保障责任不同的医疗险，可以相互补充，叠加报销。

例如，小美投保了两份医疗险，第一份保额为3万元，只保医保目录内费用；第二份保额为100万元，不限医保目录，自费药、特效药都可报销。

后小美生病住院花费了30万，经过医保报销后剩余20万未报销。而这20万中包含医保目录内费用12万，自费药8万。此时小美可以先用第一份医疗险报销3万元，剩下的9万医保目录内费用和8万自费药可以用第二份医疗险来报销。

 

二、多份医疗险，怎么报销更多？

 

除了医保这个基础保障外，现在很多人还会为自己、为家人配置小额医疗险、百万医疗险等商业保险。那么，如果出险了，多份医疗险怎么报销更多呢？

 

① 先用医保报销

如果生病住院，先用医保报销，这样商业医疗险的报销比例会更高。

就拿中国平安少儿住院万元护，这款少儿医疗险来说，社保报销后按90%比例给付保险金；如果没有经社保报销，就只能按70%比例给付保险金。

 

② 先小额医疗险，再百万医疗险

百万医疗险往往有1万元的免赔额，而小额医疗险虽保额不高但免赔额低，通常只有几百元不等，甚至有些产品是0免赔额，这刚好可以填补百万医疗险1万元免赔额的空缺。

For example，周周是一名上班族，除了社保外，自己还投保了一份小额医疗险和百万医疗险：

• 小额医疗险：保额1万元，0免赔，报销比例80%；
• 百万医疗险：保额300万，1万元免赔额，报销比例100%。

后在一次生病住院中，周周共花费了20万元，医保报销10万元，此次她应该怎样报销，才能够更加划算？

先用百万医疗险报销：

①医保报销后剩余费用：20万－10万=10万元；

②百万医疗险：（10万－1万）×100%=9万，剩下1万元没有报销；

③小额医疗险：1万×80%=8000元，剩余2000元没有报销，需要周周自掏腰包。

先用小额医疗险报销：

①医保报销10万元，剩余10万元；

②小额医疗险报销1万元，剩余9万元；

③百万医疗险报销剩下的9万元。

 

可以看到，如果先用小额医疗险再用百万医疗险来报销的话，周周一分钱都不用掏，充分利用到了自己所投保的保险，很是划算。

 

因此，在日常理赔中，大家可以先用医保报销，再用小额医疗险填补百万医疗险覆盖不到的1万元免赔额部分，最后用百万医疗险报销余下的部分。

理赔顺序真的很重要，关乎着我们能否报销更多的钱。