一、百万医疗险真的能赔百万吗?

 

现在，市面上大部分百万医疗险产品的价格基本都在几百元左右，即使是50多岁的老人投保也不过一千元左右，但是产品的保额都在200万-600万之间。

 

而百万医疗险之所以能用低保费，撬动高保额，主要还是因为的这类产品具有两个特点：

 

1、百万医疗险是报销型保险

 

百万医疗险和重疾险不同，在投保人生病住院后，百万医疗险并非一次性给付一笔费用，而是根据保险合同，报销保障范围内的，合理的住院治疗费用。而一般疾病的住院治疗费用大多不会超过百万。

 

举例来说，一场“心脏搭桥手术”的费用一般在5-10万元；早期乳腺癌手术的费用大概是5万元左右，中晚期的乳腺癌治疗费用大概在20-30万元左右；器官移植的费用也大多在几十万元……

 

所以，百万医疗险的百万保额更像一颗定心丸，让我们在遇到大病或重病时能有更多的底气，可以不用为了医药费发愁，可以安心选用医生提供的、最好的治疗方式。

 

2、百万医疗险有1万元的免赔额

 

除了百万医疗险的赔付方式外，免赔额也是其能提供“高杠杆”的关键所在。

 

免赔额，简单来说就是保险公司不承担赔付责任的额度，只有当我们住院治疗的自费费用超过了免赔额，保险公司才会予以赔付，而医保报销的费用是不能抵扣免赔额的。

 

举例来说，假设小江投保了一款百万医疗险，免赔额为1万元。在等待期之后，小江生病住院花费了5万元，医保报销了2.8万元，那么剩余的2.2万元中，除去1万元的免赔额，小江还可以通过百万医疗险报销1.2万元。

 

虽然很多人觉得，“免赔额”让百万医疗险没有那么完美了，但是也正是因为这1万元的免赔额，将一些普通人可以负担的医疗费用挡在了理赔门槛之外，减少了小额赔付，也节省了保险公司的人力与物力，这才能将百万医疗险的保费压低，让更多人的人能获得健康保障。

 

二、百万医疗险要怎么选？

 

目前，市面上在售的百万医疗险产品“琳琅满目”，价格虽然都差不太多， 但在保障上还是各有千秋。

 

想要真正挑选到合适的百万医疗险，除了对比保额和保费之外，这3个方面也要考虑：

 

1、保障要齐全

 

百万医疗险有四项基本保障责任：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术，作为一种报销医疗费用的保险产品，这几项保障责任可一个都不能少。

 

2、续保要放心

 

百万医疗险是一种短期保险产品，一次缴费，保障期限只有一年。为了避免出现今年投保了，明年因为产品停售，申请过理赔，或者健康问题无法续保，我们在挑选百万医疗险时，产品的续保条件一定要仔细看清。

 

根据相关规定，目前只有长期医疗险是可以保证续保得，但这类产品保证续保的时间一般为6年或20年，想要在6年或20受继续续保，“续保无需审核”这一条件也十分重要！

 

3、癌症特药/外购药要可以报销

 

癌症虽然很可怕，但随着医疗技术的进步和发展，很多癌症已经逐渐变为一种慢性疾病，癌症的5年生存率也在不断提高。但是为了抑制癌细胞的生长，很多癌症患者需要长期服药。

 

看过《我不是药神》的人都知道，哪些药的价格足以让一个富裕的家庭支离破碎。即使现在很多抗癌药物已经被纳入医保，但在医院仍然无法买到，患者和家属还是要去院外的医院购药，那这一部分费用是无法用医保报销的。

 

三、值得推荐的百万医疗险产品

 

按照我们前面说的，小新从在售的百万医疗险中挑出一款非常优秀的长期百万医疗险——超越保2020百万医疗。这是一款6年保证续保的百万医疗险，它具有3大亮点：

 

1、保障全面

 

超越保2020百万医疗的保障内容包括了住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用，且对于社保报销后的费用，按年免赔额1万元，100%比例给付保险金。

 

另外，超越保2020百万医疗还不限社保用药，自费药、进口药、特效药、外购抗癌药都可以报销，连要花费巨额费用的ICU、人工费ECMO、质子重离子治疗也可以100%报销。

 

2、保证续保

 

（超越保2020百万医疗保险合同）

 

在6年的保证续保期间内，超越保2020百万医疗不仅理赔后仍然可以续保，而且如果没有发生理赔，免赔额会逐年降低，最多可减至5000元。

 

在6年保证续保期后，只要超越保2020百万医疗在售，保险公司也不会因被保险人的健康状况或历史理赔情况拒绝续保申请。即使产品停售，也可以重新投保指定医疗保险产品。而且无等待期，无需重新填写健康告知。

 

3、健康告知宽松

 

相比于市面上大多数的百万医疗险，超越保2020百万医疗的健康告知是比较宽松的。

 

不同于大多同列产品，面对甲状腺结节、乳腺结节、乳腺小叶增生直接除外承保。

 

超越保2020百万医疗对于甲状腺结节良性且术后痊愈满一年可正常投保，甲状腺结节1-3级可除外承保；对于乳腺小叶增生、乳腺疾病良性且术后治愈满1年可正常投保，乳腺结节1-3级可除外承保。核保条件非常友好。

 

最后

 

百万医疗险虽然性价比高，但是只有选中一款合适的产品，才能在有需要的时候发挥最大的价值。

 

如果大家想要为自己和家人投保一份适合的百万医疗险，可以点击图片的【1对1保险规划师】获得免费咨询。