每个在妈妈肚子里的孩子，都被父母寄托了很多美好的祝愿，希望他们平安出生、健康长大……可事实哪会皆如所愿。

 

据世卫组织统计，全球每年约出生1500万早产儿，其中中国每年早产儿出生率约为10%，发生率位居世界第二。

 

再加上我国二胎、三胎政策的放开，未来会有很多的高龄产妇出现，而她们出现妊娠并发症的概率会更高，导致“宝宝早产”的可能性也会更大。

 

早产宝宝们由于器官发育不成熟、功能不健全，往往容易出现各种并发症和后遗症，影响生长发育，也需要爸爸妈妈给予更多的呵护。

 

那么，如果我们遇到了着急出来和爸爸妈妈们见面的宝宝，为了让他/她拥有全面的健康保障，该如何为他/她购买保险呢？

 

一、早产儿的危害有哪些？

 

目前，我国把出生胎龄小于37周的新生宝宝称为早产儿，这些宝宝出生体重大部分在2500g以下。

 

因胎龄小，体重低，早产宝宝的器官功能和适应能力均比足月宝宝差，常常会各个方面的健康问题：

 

①体温调节能力差，容易发生低体温的情况；

②呼吸中枢和呼吸器官发育不成熟，容易出现呼吸不规则或呼吸暂停，长期氧气治疗可能出现肺部纤维化，慢性肺疾病。

③吮奶及吞咽能力均弱，胃肠蠕动慢，消化能力弱，容易腹胀和消化不良、坏死性小肠结肠炎等情况。

④神经系统发育未成熟，活动少，肌张力低下，神经反射也不明显，脑部血管尤易受伤而出血。

⑤肝脏不成熟，黄疸时间长且程度重，易致出血，容易出现血糖过低而发生休克、容易发生低蛋白性水肿。

⑥母体胎盘来的IgG量少，自身细胞免疫及抗体IgA、D、E、G、M合成不足，补体水平低下，故容易发生感染。

⑦铁及维生素A、D的储存量减少，易得营养缺乏症。

 

二、早产儿保险公司不给保?

 

也正是因为身体没有“足月”的宝宝健康，所以早产宝宝在购买保险时，保险公司会更加谨慎。

 

在投保重疾险、医疗险时，大部分的保险产品都会有关于“早产”的健康告知：

 

妈咪保贝（新生版）少儿重疾险·投保问卷

 

但，越是不好投保就越证明了早产的宝宝需要保险。爸爸妈妈应该在能够投保的产品中，在预算范围内，给予孩子最充足的保障。

 

三、早产宝宝该如何买保险？

 

早产虽然会影响宝宝购买保险，但是也只是在一定年龄内会有影响。

 

那么不同年龄的早产宝宝，可以投保哪些保险呢？

 

 

1、年龄<6个月的早产儿

 

医保是国家给予的福利，没有健康限制条件和年龄限制，不论是早产的孩子，还是有一些健康问题的宝宝都是可以投保的。

 

所以，在孩子出生以后，爸爸也记得及时去为孩子办理医保。宝宝出生3个月以内办理，是从出生当天开始生效的哦。

 

虽然早产的宝宝更需要医疗险，但由于出险率高，所以大多数医疗险的健康告知中，会有：“3周岁以下儿童（含3周岁），是否早产，且出生体重是否低于2500克？”，即对早产宝宝的投保，一般会延期到3岁。

 

所以，低龄早产宝宝想买商业医疗险是特别困难得。但是！小新还是在众多医疗险中，找到了一款在健康告知中没有问级“早产、体重”的产品——京东安联臻爱无限医疗保险（2021版）-基本计划。

 

京东安联臻爱无限医疗保险（2021版）-基本计划·投保问卷

 

这款医疗险在孩子出生满30天后即可投保，只需要几百元，就可以为孩子提供最高600万的保额，而且不限社保用药。

 

另外，对于意外险来说，产品因为不涉及健康保障，所以一般也不需要进行健康告知，一些产品在宝宝出生满28天以后即可投保。

 

由于孩子的自我保护意识较差，而且幼儿在日常的生活中很容易发生意外，所以意外险是非常有必要尽早为孩子配置的。

 

2、年龄为6个月-3周岁的早产儿

 

对于已经长到6个月-3周岁的、身体健康的早产宝宝来说，除了投保医保和意外险之外，已经可以买到重疾险了。

 

例如北京人寿大黄蜂5号少儿重疾险，在健康告知中仅要求两周岁以下的儿童告知，是否出生体重低于2.5公斤，以及是否有早产史等。

 

北京人寿大黄蜂5号少儿重疾险·投保问卷

 

这款少儿重疾险不仅基础保障全面，而且对于20种少儿特定疾病和10种罕见病，还有额外赔付。另外还可以附加重疾多次赔付，保障孩子在赔付后依然拥有重疾险保障。

 

3、年龄>3周岁的早产儿

 

早产的宝宝在3周岁以后，只要身体健康，那么买保险就容易很多了，即使是核保较严格的医疗险也可以投保，这个时候就可以为孩子配置更全面的保障啦。

 

因为小朋友孩子抵抗力弱，尤其是早产的宝宝，可能一到换季就容易感冒发烧，免不了要常去门诊“报到”，所以门诊医疗险对于小朋友来说非常实用。

 

例如小叮当少儿门诊险，就是一款不可多得的优秀产品。

 

小叮当少儿门诊险·投保问卷

 

小叮当少儿门诊险包括了四个方面的保障：意外伤害保障；疾病/意外门急诊医疗；疾病/意外门急诊医疗；少儿特定疾病保险金。即使是小病小灾，也能让孩子得到充分的保障。

 

 

最后

 

早产的经历对宝宝、妈妈，和整个家庭来说都是非常不容易的。

 

为早产的孩子配置好保险，爸爸妈妈才能更安心。

 

当然，每个早产宝宝的身体情况不一样，每款保险的对“早产”的限制也不太一致。

 

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