一、百万医疗险值得买吗？

对于百万医疗险值不值得买的问题，其实大部分人关注的点在于：我已经有医保了，应该不需要再投保百万医疗险了，其实不然。

医保作为国家福利，推出的目的就是为了减轻大家看病负担而设立的报销制度，是一种非常基础的保障，所以医保有一定的报销限制：

（1）起付线以下不报

起付线就是医保的报销门槛，如果每年看病治疗的费用没有超过起付线，那所有的费用只能自己承担。不同的地区，门诊和住院的起付线也会有差异；

（2）封顶线以上不报

封顶线就是最高能报多少钱，超出部分就要由个人承担了，不同地区的封顶线也会有所差异；

（3）个人自付部分不报

持社保卡看过病的朋友可能注意到过，在收费单据上会出现“自付一”和“自付二”两项，自付一是医保报销范围内的自付部分，包括起付线以下的金额和起付线以上医保报销后的个人自付部分；自付二是标注为“部分自付”的药品、检查中需要自己承担的总费用，一般药品自付比例是10%，检查是8%；

（4）个人自费部分不报

医保报销有药品、诊疗和服务设施这三个目录，我们都知道，通常丙类药药效好价格高，比如进口抗癌药、靶向药、新特效药等，但这些全部都需要自费。

综上，我们不能看出，医保是做不到百分之百报销，如果患有严重的疾病，医保的作用十分有限的，所以对于我们来说，百万医疗险提供的保障不可缺少，它是医保的最佳补充。

百万医疗险的报销范围不仅限社保目录用药，且合理的进口药和自费药也能得到报销，能够在一定范围内转移社保难以覆盖的风险。

二、百万医疗险怎么买？

在挑选百万医疗险时，消费者需要重点关注以下这些方面：

（1）续保情况

目前市面上大多数百万医疗险是交1年保1年的短期险，而且根据新规，所有的短期医疗险产品都不能保证续保。

而且医疗险的健康告知在各险种中是相对比较严格的，如果购买的百万医疗停售了，而自己的身体又出现了健康异常，那么再投保新的产品时很可能会被加费、除外甚至拒保。

为了保障有稳定的续保，建议大家可以选择长期型的百万医疗险，例如新一站-复星联合乐享一生医疗保险。

（2）保障责任

一般来说，百万医疗险的保障内容都会包括一般医疗和重疾医疗、特殊门诊治疗、门诊手术、住院前后门诊这些项目，在这些保障中，不同的产品在规定上可能会有差异。因此我们在挑选时，尽量要选择保费差异不大、保障责任更全面的百万医疗险。

（3）增值服务

市面上越来越多的百万医疗险，除了基本保障之外，还推出了各种各样的增值服务，比如二次诊疗、术后护理和出国就医等等。增值服务的出现可以提升用户看病就医的服务体验，让病患就医更便捷。

但是需要注意的是，增值服务只是锦上添花，我们选择百万医疗险时，最核心的关注点应该还是产品本身，不仅要看保障责任，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件。