1.防火墙功能:有些富人认为自己有那么多的现金和房产,甚至随时都可以从公司支取现金,根本不需要买保险,但事实上这是个认识上的误区,从家庭、事业长期安定发展来看,富人是最需要保险的一个群体,比如私企老板、董事、高管他们既是家庭的经济支柱,也是公司的领袖支柱,一旦发生意外和一些预料不到的事情,企业就有破产的危险,而家庭也失去了最重要的经济来源。所以富人越富更需要买保险。在企业与家庭之间建立一道防火墙,当企业出现问题时,家庭的经济不受牵连。李嘉诚说:“别人都说我很富有,拥有很多财富,其实真正属于我个人的财富,是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”在某种意义上讲,保险公司的钱就是家庭的保命钱,甚至是东山再起的本钱。
2.避债功能:人寿保险不做为清缴债务的资金(世界通例),而且是指定受益人,债权人无权追讨。
3.避税功能:尽管我国暂未开征“遗产税”,但若我国真的要开征,其税率可能高达10%-50%,保险是一个理想的避税工具,如果事先做好税务筹划,通过购买一定量的保险,不但可以提供全面高额的保障,还可合法避税。保险是指定受益人,不走法律程序,不交遗产税。身故受益人最好不写法定,法定是要走法律程序的,算遗产,父母配偶子女都是第一顺序继承人,是要交遗产税的。(见民法保险法)