健康告知中的坑：

1.核保医学和临床医学：

在健康告知的时候需要知道自己有什么异常的医疗记录。

异常的医疗记录包括门诊、体检、住院、医保卡等所有的异常记录，即使是一些比较小的指标超标也是算进去的。

这个就是核保医学，因为保险公司保障的时间有十年、二十年甚至是终身的，保障时间比较长，因此这时的一些小毛病，到后期就有可能出现大问题。

而临床医学就是只要现在不影响正常的生活和工作，就没有太大的问题。

两者的出发点是不一样的，因此并不是说医生觉得没有问题，在健康告知的时候就不用告知了。

2.两年不可抗辩期：

有些人听说有两年不可抗辩期，认为就算在健康告知中故意隐瞒，忍到两年就不可抗辩了，再到医院去治疗，保险公司就会赔偿的。

这是非常不正确的。

等到需要理赔的时候，保险公司会进行调查，如果有确切的证据证明在健康告知的时候故意隐瞒，保险公司也不会进行赔付的。

3.外借医保卡：

可能因为家人的医保额度被刷完，自己会将医保卡借给他们使用。

因为医保卡只限个人使用，如果外借使用的话，即使被保险人的身体健康，但是医保卡上的就医买药的记录是留存的，也就很难判断是否是本人使用的，就算有最新的体检报告也是没有作用的，很有可能因为这样影响核保结果。

4.拒保记录：

现在，大部分人群都是亚健康的状态，或多或少都会有些小毛病，比如说结节，医生会说没有问题。

但是保险公司却不会这样认为，就像上面所说，门诊、体检、住院等都是会有记录的，如果自己认为没有问题没有健康告知的，是很影响后期的理赔。

除此之外，或者是认为自己没有问题盲目投保，却被拒保，留下记录，后续的投保就比较麻烦，甚至有可能买不到保险。

如何健康告知？

1.如实告知：

对于自己的情况要告知，但是没有问到的问题就不用告知，不问不答，是如实告知的基本原则。

2.投保之前不要做体检：

做体检的记录也会留存，如果在做体检的时候发现了身体上的异常，很有可能会因此延保，或者是拒保。