家住安徽安庆的程女士于2006年6月买了某保险公司的一份保险，另外还附加了一份住院医疗险。今年3月，程女士因患病住院治疗，医疗费总共花去了4000多元，医保统筹报销了3000元，剩下的1000多元，程女士就用医保卡里的余额划款支付了。出院后，程女士找保险公司要求理赔，可是该公司却以医保卡支付部分算报销为由，拒绝理赔。

对此，程女士纳闷了：医保卡里的钱不是自己的么，如果这个都不报销，买保险还有何用？

业内专家告诉记者，凡是参加城镇社保的公民，都会有一张医保卡。医保卡是医疗保险个人账户专用卡，记载着个人身份信息，每个月，公司都会帮员工缴纳社保金，医保是三险一金中重要的部分。医疗保险账户分成两部分：一个是个人账户，另一个是社会统筹账户。

以程女士为例，假如她的社保缴费基数为3000元，每个月，从她的工资里扣除2%（即3000×2%=60元）进入她的医保个人账户里，而程女士所在单位要另外承担她缴费基数的10%即300元，缴纳到社会统筹账户里。这样，程女士每月等于存下了60元放进了这张医保卡，而且这笔钱专款专用，不能套现和用于他途。

换句话说，医保个人账户里的钱就是自己每个月存进去的，如果程女士生病要支付医疗费，选择医保卡划款还是现金付款，都属于一样的自费性质。这笔费用是社保报销剩下的医疗费，因而原则上商业保险应该受理，予以理赔。不过，根据各个保险产品的不同，报销的比例和范围不尽相同。像程女士购买的上述保险公司的住院医疗保险，条款上就注明：药品费、医疗费、材料费和住院费按75%至85%不等比例分别报销。因此，程女士此次医保卡里划款支付的部分，保险公司没有任何理由拒赔。

事实上，社会医保只能满足基本的医疗保障需求，如果想追求一定的医疗品质，往往会开销很大的医疗费用。商业医疗保险就是社会医疗保险的补充，为的是报销一些社保不能报销的医疗自费部分。像程女士这次住院，先要支付当地医院规定的住院起付线（如上海是1500元的住院起付线），之后的住院花销，可以按照当地的医保规定按比例报销（如上海是85%的报销比例）。如果没有购买住院医疗险，那么，她就要自掏腰包1000多元。考虑到日趋增高的医疗费用，专家建议，可以用商业医疗保险做些补充保障。