关于孩子的保险，大家有没有发现，很多产品的购买起始年龄是出生后28/30天，相当于出生后就可以购买；

 

但却有不少父母给孩子购买保险，大多是在几岁之后，甚至是年龄更大一些。

 

针对这个问题，小编去了解了父母们的想法，原来他们一直在看孩子保险，却一直没买，是因为这些：

 

现在医疗科技在不断的发展和进步，疾病的治疗方式也在不算的更新，给孩子买了长期险种的话，现在孩子这么小，几十年后不在适用怎么办？那是不是很难赔；

 

而且现在保险产品也在不断的更新，应对个性化需求，反正也好，等有更好更适用的产品再买岂不是更好；

 

最重要的是，有些产品在小时候特别的贵，不合算；孩子长大一点，相反保费会低很多，性价比会更高一点。

 

在这些现状下，给孩子买保险到底应不应该等等呢？小新的答案是：要等，也不要等。

 

 

01

要等，等什么呢？

 

1）给孩子买好社保

 

很多家长都不知道，孩子出生后就可以办理医保，也可享受医保待遇。

 

医保的无限制、无门槛，不会因为孩子身体羸弱或带有疾病不能参保，只要参加就可享受医保待遇，便可以在生病住院时进行报销。

 

孩子参加医保最好在出生后的3个月内，这样就可以从出生起享受医保待遇；

 

如果超过3个月到1年办理，从办理的次月享受医保待遇；

 

超过1年办理，要等到次年的1月1日享受医保待遇。

 

如果没有在出生后的3个月内办理的，也可进行补办，但是需要从出生，也就是0岁开始缴纳费。

 

这是孩子的基础保障，每个孩子必须有一份。

 

比如：某地区在一个年度内发生的18万元以下的住院医疗费，一级医院（社区卫生服务中心）不设起付线，报销65%；二级医院起付线为300元，报销60%；三级医院起付线500元，报销55%。

 

有些地区，在孩子出生的医院就会提供医保办理指南，有些地区可能需要家长亲自去社保中心咨询办理。

 

有时候居委会、街道办事处或村委会能提供给父母们的帮助会比社保中心要多，父母们可以提前咨询一下。

 

2）等父母的保障做好

 

父母是孩子的第一道保障，如果父母倒了，孩子最大的保障就没了。因此，对于一个家庭来说，最理性的做法是先大人，后小孩。

 

小新碰到过很多父母只给孩子买，买的很多，什么都保，自己本身却一点都没有，这是很危险的做法，父母才是孩子最大保护伞。

 

如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，也能够继续接受良好的教育。

 

如果以上都已经全部完成，那么给孩子买商业保险就不需要再等了！对于父母们所提到的顾虑，有如下解释。

 

 

02

不要等，风险不等人

 

顾虑①：重疾险条款里对部分疾病的治疗手段有严格规定，而医疗技术是不断进步的，到孩子七老八十的时候，治疗方法可能完全不同了，现在买的重疾险能赔吗？

 

其实，过于这点，大家不用过于担心。

 

《健康保险管理办法》规定：健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

 

同时，以新规为例，关于微创开不开胸的界定就是顺应医学技术的进步。银保监会也会监管，当出现新兴的治疗方式时，也会对此进行修改。

 

我国《保险法》第十九条也明确规定，排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款是无效的。

 

也就是说，保险公司不能剥夺被保人依法享有合理医学疗法的权利。

 

因此，保险公司不能因为被保险人没有选择合同指定的治疗方式而拒绝理赔。保险公司不服判决，提起上诉，一般都是胜诉！

 

顾虑②：孩子太小，可以等更好的保险产品出来后，再买？

 

保险市场竞争非常激烈，对很多人来说，新产品的保障越来越好了，让大家有了更高的期待。

 

虽然是这样的一个发展，但如果以后有了更好的产品，孩子是否还能像今天这样去自由的选择产品呢？

 

显然是无法保证的。健康险都是要求如实健康告知的，万一在未选择的时期内发生了疾病或者身体健康变化，那么到时候不是孩子挑产品了，而可是产品挑孩子了，很有可能买不了保险。

 

小新常说，保险要早买，风险不等人，只有在当下完成好较为充足的保障，才能在发生变化的时候不至于后悔。

 

顾虑③：有些产品在孩子小时，特别贵，不太合算？

 

对应的是医疗险。医疗险采用的是自然费率，是根据年龄、身体健康变化改变的。比如这款住院医疗险的费率：

 

从这款产品能够看得出来，5岁之前的费率明显大于6岁以后的费率。难道我们就要等几年，6岁之后再买保险吗？

 

孩子脱离母体后不久，就要通过自然接触和疫苗接种逐渐建立自己的免疫系统，前几年孩子的免疫系统尚不成熟，易受病毒感染，因此这段时期也是他们最容易生病的阶段。

 

相信，父母们应该有很大的感受的，小孩小时候就是长跑医院的，因此不能等。

 

而保险公司的定价是和风险挂钩的，孩子小时候的风险高，自然费率就会高。

 

没有不划算之说，如果小孩子经常生病，小新会非常建议购买小额住院医疗险的，虽不希望孩子用到，但一旦用到，也会节省很大一笔医疗开始的。

 

同时，百万医疗险也仍是如此，建议购买上，这样可以解决大病开支，毕竟现在小孩得大病的几率越来越高了，尤其是白血病。

 

 

03

写在最后

 

孩子作为家庭负资产的一个存在，虽然出来就是个花钱的，而且还花不少，但是对父母来说，给孩子花多少钱都不带心疼的。

 

但如果能通过买保险解决一些孩子的医疗费用，对于家庭来说也是一件幸事！

 

给孩子买保险，一定要买最合适的，并且科学的去购买，千万不要盲目购买，不然很容易掉坑。

 

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。