最近，人社部、财政部发布了《关于2023年调整退休人员基本养老金的通知》，明确了2023年，已退休人员的基本养老金上涨3.8%。

 

这已经是我国社保基本养老金的19连涨了。

 

 

养老金的又一次上涨引发了不少关注，已退休人员心算是放下了，而年轻人更多的是感到意外，毕竟一直在说养老金缺口越来越大，为什么还会上涨？

 

就大家普遍关心的一些问题，我们一起来看看。

 

一、养老金为什么还能上涨？

 

 

从事实来看，我国的养老金其实每年都在上涨，这主要和社会平均工资增速、物价涨幅、养老金结余、经济发展速度等因素相关。

 

社会平均工资每年都在涨，带动了缴费基数上涨，如果养老金水平没有上调，可能导致越来越多的人放弃缴纳社保；

 

物价上涨，如果退休人员养老金不调整，老年人的基本生活质量可能无法保证；

 

养老金有结余，总体来看，目前我国养老金结余充足，可以支撑养老金上涨。

 

不过，虽然今年养老金仍然实现了上涨，但已经是近年来的最低涨幅。商业养老保险配置，戳【1对1保险规划师】

 

二、哪些人能享受更多养老金？

 

首先，缴费基数越高、缴费年限越长的涨得越多。也就是多缴多得、长缴多得。当然，3.8%是人社部给出的总体调整水平，最后的细则和执行还要由各个省、自治区、直辖市制定并通过上报。

 

其次，符合要求的高龄老人将收到优惠政策的倾斜。一般来说，年满70周岁、75周岁、80周岁及以上的老人，在这次养老金上涨中会有额外的倾斜，具体要看各个省自行制定的年龄段和倾斜幅度。

 

另外，社会平均工资水平高的地区，养老金也越多。大部分省市的养老金都与当地的社会平均工资挂钩，社平工资高的地区，养老金的水平也相应较高。

 

需要注意的是，并不是所有退休老人的养老金都会涨，此次养老金的上涨针对的是职工养老，且2023年前已经退休的人员。

 

今年1月1日之后退休的、是居民养老的、没有进行认证的退休人员，都不在此次养老金上涨的调整人群范围内。

 

三、长寿时代，普通人养老到底靠什么？

 

按照现有规定，只有当我们退休时已经缴纳了至少15年的养老保险，我们才可以拿到社保的养老金。

 

根据近两年的政策导向，实现渐进式延迟退休基本已成定局，那未来养老保险的最低缴费年限是否也会延长呢？

 

毕竟，老龄化趋势日渐加重，现下社保的现收现付制（当下打工人交的钱，养当下退休的老人）也会变得愈加乏力。接下来我们还将迎来史上最大的“退休潮”......

 

与此同时，生育率又在下降，2022年我国人口甚至出现了近61年来的首次负增长。老龄化叠上少子化，交钱的人越来越少，领钱的人越来越多，养老金池子的压力可想而知。

 

 

根据形势来看，未来几年，养老金的上涨幅度大概率也是越来越低，年度涨幅可能从3%逐渐滑向2%、1%甚至更低。或许以后，能否按时足额发放都是问题。

 

所以，如果真的认为：社保养老保险交满15年，将来养老就有了基本的依靠，那就错了！

 

在小新看来，有这样想法的人一定没有计算过，如果交15年社保养老保险，退休后每个月能领到手多少钱？

 

01 算一算，退休后每月能拿多少钱？

 

先来看看养老金的领取公式：

 

每月养老金=个人账户养老金+统筹账户养老金

 

个人账户养老金=自己交的养老金总额÷计发月数（60岁退休是139个月）

 

统筹账户养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

 

举个例子：

 

小新60岁退休，退休前正好交了15年社保，其中个人账户余额为56000元。假设退休时当地平均工资为5800元，小新工资也始终和当地平均工资一致，那么小新的平均缴费指数等于1。

 

这时，月基础养老金=（5800+5800）÷2×15×1%=870元

 

个人账户养老金=56000÷139=402.88元

 

小新退休后，每月到手的养老金=基础养老金+个人账户养老金=870+402.88=1272.88元。

 

所以，如果只交15年社保，大部分人退休后养老金可能真的只有这个数字......（以上举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，存在差别）

 

对于这个金额，你觉得够养老吗？

 

养老的意义可不是一天三餐吃饱饭那么简单，疾病、意外在老年时期是大概率发生事件，如果既要吃饱饭，又要负担看病费用，就现在的养老金水平来看，很难够用！

 

02 社保养老金之余，如何存更多养老钱？

 

在我国的养老保障体系中，一直强调的是三大支柱：

第一支柱：社保养老金；

 

第二支柱：职业养老金，包括企业年金和职业年金。一般央企、国企会给员工购买。大部分人都是没有的；

 

第三支柱：个人养老金，包括刚上线不久的个人养老金制度和商业养老保险。

 

简单来说，养老这件事是国家、企业、个人分别负担一部分。

 

如果普通人想要存更多养老钱，商业养老保险有着无可取代的优势。前期一次性或者每年往里投入一笔钱，在能布局的时候做好规划，然后这笔钱就会随着时间的增长复利增值。

 

到了约定的时间，55岁或者60岁，就可以每年或者每月领取一笔养老钱，活多久领多久，活得越久，领得越多。

 

怎么存、如何领，领多少都清清楚楚写在合同里，利率锁定，不必费心打理，也无需担心市场波动。

 

保障老年生活品质的同时，也解决了老无所依和拖累子女的问题。商业养老保险配置，戳【1对1保险规划师】

 

写在最后

 

养老是每个人都避不开的问题，想在晚年依然“有钱花”，保证生活品质不下降，就需要早做准备。

 

靠自己的力量和远见许下一个美好的未来，是很靠谱的一件事！