3.5%产品于7月31日前将集体下架。保险预定利率从3.5%下调至3%，箭在弦上！

 

到底二者差距有多大，我们来通过数据说话。

 

趸交（一次性）100万，复利3.5%和3%的差距如下图：

 

第10年的时候，差距还不算大，6万多元。

 

第20年后拉开差距，第30年差距近40万。

 

越到后面差距越大，第60年差距近200万，小城市的一套房了。

 

搭上3.5%时代的末班车，这是我们上车的最后机会了~

 

今天就来和大家聊聊3.5%产品中的佼佼者——金玉满堂典藏版

 

优等生，不偏科，没有明显的短板，各方面都不错，下面我们从3个方面来具体分析分析。

 

01 产品收益

 

对于增额终身寿险，我们一般使用内部收益率（IRR）来评估收益水平：

 

以30岁男，年交10万为例，来看看不同缴费期的收益：

 

从上表中可以看出，金玉满堂典藏版的回本时间是不错的，最快第5年即可回本（趸交）。

 

短期和中长期缴费期限的收益水平，总体来说相差不大，回本时间上稍有差异，3年及5年缴费期回本更快，第6年即可回本。

 

产品的长期IRR接近3.48%，这个收益水平在市场上也属于顶流。

 

另外，我们再来看看，金玉满堂典藏版和其他优质产品、不同缴费期下的对比

 

●3年期

 

3年交的情况下，金玉满堂典藏版、增多多3号的长期收益表现更为突出，但是增多多3号的回本时间稍慢，在第8年，金玉满堂典藏版在第6年即可回本。

 

回本以后至第20年之间，金玉满堂典藏版的收益较高，20年以后增多多3号的收益追上，但是相差也不太大。

 

●5年期

 

5年交的情况下，依旧是金玉满堂典藏版、增多多3号长期收益更突出。介意回本时间的，更推荐金玉满堂典藏版

 

●10年期

 

10年交的情况下，金玉满堂典藏版收益依然表现优秀，回本以后就处于领先地位。20年以后的收益稍低于增多多3号。

 

总结来说，3种缴费方式下，不管是回本时间，还是收益水平，金玉满堂典藏版都表现不错，属于全能型选手。

 

02 减保限制

 

金玉满堂典藏版是目前市场上少有的，减保非常宽松的产品。

 

保单生效日起第15个月可减保，减少金额100起，1的倍数。减保后，领取后的现金价值扣除未还款项不得低于500元。减保几乎无限制。

 

市面上大部分产品的减保规则都要求，年减保现金价值不得超过投保时基本保额的20%或是已交保费的20%。

 

这个灵活性和金玉满堂比起来，就差好多了，急用钱时真等不了。

 

另外，金玉满堂典藏版通过微信公众号就可进行减保，不用专门找时间去线下营业点，非常方便。

 

03 附加功能

 

金玉满堂典藏版可以保单贷款、隔代投保、第二投保人、细胞冻存、信托服务。

 

保单贷款的利率是4.5%（截至2022年12月公布），远低于市面上其他个人贷款渠道，可以满足临时用钱的需求。

 

第二投保人是新上线的功能。如果投保人和被保人不是同一人，第一投保人不幸身故，那么第二投保人就能重新拥有保单的所有权，让这份保单得以延续，发挥应有的作用。

 

细胞冻存、信托服务属于比较高端的服务，对于保费的要求自然也比较高。

 

对于隔代投保，上周刚接到保司通知，投保人年龄+交费期不能大于70周岁，对于年龄稍大的客户，就有点遗憾了。

 

有点不足的是金玉满堂典藏版不能附加万能账户，

 

写在最后

 

每一次的变革都是行业的一场阵痛。千万不要因为信息差，而错过了最佳入手时间。当然也不能盲目跟风，梳理好自己的需求，适合自己的才是最好的。

 

有需求的朋友抓紧时间，时代红利错过了，也不知道下一次在哪。还有其他产品详情想要了解的，欢迎随时咨询。