三孩政策是国家积极应对人口老龄化，出台的重大政策举措。

01

三孩时代，养儿未必能防老

目前不少家庭正处于4-2-1结构，即夫妻两人上有4位老人，下有1个小孩。工作、学习及生活等诸多压力早已透支了成年人的精力。

据卫健委负责人的反馈来看，目前，我国“90后”平均打算生育子女数仅为1.66个，比“80后”低10%。而全面两孩政策实施后，相当比例的家庭想生不敢生，排名前三的原因是经济负担重、婴幼儿无人照料和女性难以平衡家庭与工作的关系。调查显示，因为“经济负担重”的占75.1%，“没人带孩子”的占51.3%。

对于大部分普通家庭而言，一个孩子尚且顾不过来，何况三个孩子！养儿就怕不是防老而是啃老。要知道在深度老龄化的中国式家庭，未来医疗费、医疗资源、养老护理这些内容，都离不开足够的经济基础。生活中的柴米油盐，往往是最现实的。

 

02

延迟退休，或将入不敷出的晚年

国家十四五规划已明确提出要实施渐进式延迟退休政策，所以延迟退休势在必行。对我们普通老百姓而言，这又意味着什么呢？

• 对退休前无稳定工作的人而言，意味着养老金将延迟数年领取
• 对有固定工作的人而言，意味着依然要继续工作数年，才能领取养老金

两者背后都意味着：钱！也就是说所有人都将会减少近数万的养老金收入。不仅如此，那些从事高强度工作的人，在60岁后依然需要持续工作数年，也会带来更多的健康问题。由此可见，对于80后、90后而言，养老的问题迫在眉睫！

想知道自己现在的工资，退休后可以拿多少养老金？为了让每个人都能看得明白，将一步一步的计算给大家，大家在计算自己的时候，只需要代入相应的数值就可以了。

根据最新的养老金计算方法，职工退休时的养老金有两部分组成：

养老金=基础养老金+个人账户养老金。而基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% 。其中，本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

（本人平均缴费指数，在上面的缴费中我们了解到，最高为300%，最低为60%，那么指数在0.6-3之间）

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。其中，根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，≈（人口平均寿命-退休年龄）×12（一年12月）。

下面是个人养老金计发月数表：

在了解养老金的计算方法之后，接下来我们就来算算：

举个例子：小新缴费30年，目前养老金账户中有20万，假设江苏省2019年月平均工资为5164元，小新上一年度月平均工资为10328元。假设小新每年月平均工资为当地社会月平均工资的200%，小新55岁退休，对应的计发月数为170。

那么：基础养老金=（5164+10328）÷2×30×1%=2323.8元

个人账户养老金=200000÷170=1176.47元。

小新退休后，每月到手的养老金=基础养老金+个人账户养老金=2323.8+1176.47=3500.27元。

这些钱到底够不够用呢？

小新之前看过网上一个估算，一个人退休后在上海地区，每个月养老的必须支出有多少？

伙食费 ：1200元

水电煤气费 ：150元

物业、卫生费 ：150元

有线宽带费 ：150元

基本社交费用 ：500元

日常生活用品费用：300元

儿孙子女来访招待费 ：300元

林林总总算下来，每月费用接近2800元。而这其中还没算入两笔大的费用：

①改善生活品质的费用：如更换家电、旅游、个人爱好等；

②用于健康医疗的费用：如看病买药、就医等。

如果再请个保姆、养个宠物、日常驾车出行，每个月的开销都要再上升至六七千不等。

既然三孩时代短期内无法解决养老问题，而延迟退休又将加大人们的养老压力，那么对于我们80后、90后而言，该如何才能使得退休后的晚年生活少些烦恼，多些尊严呢？我们需要思考下。

 

03

写在最后

31省份的今年上涨才养老金最晚也是在7月1号之前补发，所以意味着2021年的养老金17连涨圆满结束，退休人员拿到了一两百元上涨的养老金，还是挺开心的。那么，2021年养老金上涨落幕之后，2022年乃至2022年到2025年，也就是十四五时期的养老金，还会保持继续上涨的态势吗？

6月30号，人社部正式对外公布《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》。2021年到2025年的十四五时期，社保待遇水平将会稳步提高。2021年养老金上涨，其实已是开了一个好头，所以到2022—2025年，退休人员的养老金依然还会涨不停。

但实际上这个养老金的发放，已经趋于一个入不敷出的态势了。因为老龄化人口越来越多，适龄劳动力的人口越来越少，所以就导致这个养老金的发放出现这样一个态势。那么怎么样才能够有效解决这一办法呢？实际上早在2016年的时候。

人社部提出关于延迟退休的方案。虽然当时只是一个设想，但毕竟这样一个方案确实能够有效地缓解人口老龄化，给我们带来的一个压力。

有专家预测，2022年我国将推出延迟退休细则，不过，还会有5年的缓冲期，真正实施要在2027年，总之现在延迟政策还没施行，大家不要过于焦虑，我们最好提前做好养老准备，毕竟小新觉得这个延迟退休政策是要执行的。

今天就说到这里了，关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以和我们的保险规划师取得联系，他们会给出专业的建议。