美联储于当地时间26日公布的年度银行压力测试结果显示，美国最大的几家银行有能力度过严重的经济衰退，但损失可能会比去年预测的更大。31家大型银行在假设的经济衰退中预计将损失6850亿美元，比去年增加了1440亿美元。银行总的核心一级资本（CET1）比率下降了2.8个百分点，较去年的测试结果降幅更大。

测试的假设情景包括严重的全球经济衰退，商业房地产价格下跌40%，写字楼空置率大幅上升；股市下跌55%；失业率上升近6.5个百分点，达到10%的峰值。在这一极端情况下，银行将承受信用卡损失1750亿美元、商业和工业贷款损失1420亿美元以及商业房地产损失近800亿美元。

尽管所有银行都通过了测试，但今年的测试中资本下降幅度较大。衰退情境中的总CET1比率比去年的12.7%低2.8个百分点，降至9.9%。美联储监管副主席迈克尔·巴尔表示，银行承担了更多风险，支出也更高，导致损失扩大。利率上升使得银行发放贷款的风险增大，成本也更高，可能降低银行的盈利能力。

具体原因包括信用卡余额增加、逾期率上升导致信用卡预期损失增加；企业信贷组合风险增加，部分原因在于银行降低自身贷款评级；银行支出增加，费用收入减少，导致预计收入减少。

这些测试结果也将影响银行未来的分红和股票回购计划。今年第一季度，美国前六大银行已回购了超过140亿美元的股票。压力测试通常被认为是银行业的“健康体检”，用以监测和发现金融系统的潜在弱点。其结果可帮助调整银行的资本要求，以确保银行能够度过严重的经济衰退和金融市场冲击。