一、返还型重疾险值得买吗

“返还型重疾险”其保障形式为：保障期间，若被保险人罹患重疾出险，保险公司确认其出险情形符合理赔条件后，将按照合同约定给付一定保险金。若合同保障期满，被保险人仍未出险，保单保障效益结束，同时保险公司会退还所缴纳的保费资金。

对于“返还型重疾险值得买吗”，其实还是要依据投保人的当前具体情况。若是有充足资金预算，可以购买返还型重疾险，因为返还型重疾险的保费往往都是比较高的。这类保险还具有一定的储蓄功能。如果个人或家庭经济条件不是特别好，但是需要重大疾病保障，可以暂时先购买较为便宜的消费型重疾险，待经济状况稳定再更换返还型重疾险即可。

二、返还型重疾险和消费型重疾险区别

返还型重疾险和消费型重疾险的区别主要在其资金返还功能、保费价位、保障时效方面：

“消费型重疾险”保障时效通常只有一年，而“返还型重疾险”通常会保障至被保险人60周岁、70周岁、80周岁甚至保障投保人终身；具体保障时效也可以查看重疾险保险合同相关规定。

“消费型重疾险”不具备保费返还功能，被保险人保障期间如果未发生合同约定重大疾病，在保障期满后，保险公司将不返还保费。“返还型重疾险”在保障期满后会有保费返还，也就是被保险人保障期间若未罹患重疾出险，待保险到期后，保险公司将按照合同约定进行保险金的给付；

“消费型重疾险”保费高于“返还型重疾险”。

三、消费型重疾险弊端

消费型重疾险虽然具有“低保费，高保额”的优点，但也还是存在一些弊端：

“消费型重疾险”不附有身故责任。“消费型重疾险”保障合同约定中重大疾病，以及轻、中症责任，对于被保险人死亡的情况不负责。

“消费型重疾险”现金价值低，在合同终止后，不会返还保费或约定金额，在保障期限满期后其现金价值为0。

考虑到投保人年龄增加，其患病风险也会随之增大。消费型重疾险在投保人达到一定年龄后，想要重新购买重疾险，其承保难度就会增加。