在这两年基金和股票投资不太理想的情况下，越来越多的投资者开始将目光转向储蓄型保险产品，而富德生命康乾5号瑞祥人生增额终身寿险成为了很多人稳健理财的首选。这款保险产品由大型保险公司富德生命人寿承保，具有现金价值增长快、起投门槛低等优点。

###  投保规则

富德生命康乾5号瑞祥人生增额终身寿险适用于70周岁以内的人群投保，保障期限为终身。无论是从事什么职业，都可以投保，承保职业范围非常宽泛。此外，该产品的缴费期限选择也非常灵活，支持趸交、3年、5年、10年、15年、20年等多种缴费方式，最低起投金额为2000元，满足了不同经济能力客户的投保需求。

###  保障内容

除了包含身故和全残保障外，富德生命康乾5号瑞祥人生还支持减保和保单贷款，并且这些条款都在合同中有明确规定，确保了保单的稳定性。在减保方面，保单生效满5年后，被保人可以申请减少保额，每年可以多次减保，但累计减少的保额不得超过合同生效时基本保额的20%。此外，如果被保人在申请减保时有未还的贷款，是不允许减保的。保单贷款方面，最高可借取保单现金价值的80%，提高了资金的流动性，实现了资金的高效周转。

###  保单利益

以30岁男性为例，选择5年交，每年交10万元，总投入50万元，来看一下保单的利益情况。在35岁时，现金价值达到519,190元，超过了已交保费。随着时间的推移，现金价值不断增长，到60岁时，现金价值达到1,104,960元，IRR（内部收益率）可达2.87%，相比许多产品需要到90岁或100岁才能达到这一水平，表现相当亮眼。到70岁时，现金价值达到1,534,770元，是已交保费的3.07倍，此时的IRR为2.993%。退保时间越晚，IRR越高，80岁时现金价值高达2,062,600元，退保IRR为2.994%；90岁时现金价值高达2,771,970元，退保IRR为2.995%。可以说，该产品的IRR表现非常优秀，属于收益率较高的产品。当然，不同年龄、不同缴费期限的产品收益情况会有所不同。

###  公司实力

富德生命人寿成立于2002年，总部位于深圳，注册资本为117.52亿元，总资产超过5100亿元。在全国范围内拥有35家分公司、1000多个分支机构及服务网点，为喜欢线下服务的客户提供了便利。公司规模在行业内居前十，仅次于国寿、平安等几家老牌保险公司，也是国内为数不多持有全投资牌照的保险机构之一。

###  风险偿付能力

根据最新数据显示，富德生命人寿的综合偿付能力充足率为103%，高于监管规定的100%，短期内不存在较大的经营风险。在风险评级方面，最新的风险综合评级成绩为B，也超过了银保监会规定的服务能力标准。

需要注意的是，以上解读仅供参考，实际请以官方解释为准。富德生命康乾5号瑞祥人生增额终身寿险现金价值增长迅速，利益可观，适合追求较高收益、有安全长期资金规划需求的投资者。但需要注意的是，目前该产品已下架，有兴趣的投资者可以关注该公司的升级产品康乾6号瑞祥人生。