太保智相守终身护理险是一款增额护理险产品，具有一定的保障和投资增值功能。以下是对这款产品的详细分析：

1.  有效保额逐年递增：太保智相守终身护理险的有效保额每年按照3%的比例复利增长。这意味着随着保单持有时间的增加，有效保额也会增长。这样一来，如果被保人不幸出险，就有可能会获得更多的保险金，提供更强大的保障力度。

2.  护理+疾病身故保障：该产品主要包含护理保险金和疾病身故保险金。如果被保人达到长期护理状态且符合理赔条件，保险公司会支付护理保险金，帮助家人雇佣护理人员进行照料。另外，如果被保人在等待期后因病身故，保险公司将赔付已交保费和现金价值的较大值。需要注意的是，产品不包含意外身故保障，但这可以通过购买额外的意外险来弥补。

3.  保单资金灵活性高：除了保障内容外，太保智相守终身护理险还支持减保、保单贷款和保费自动垫交等权益。投保人可根据需要使用这些权益。减保金额在一定限制内，且保单贷款最高可贷到合同80%的现金价值，提高了资金的灵活运用性。

对于收益方面的测算，以40岁男性年交20万，交3年为例，投入60万元后，现金价值在5年时已超过已交保费，迅速回本。到60岁时，现金价值超过97万，70岁时增至131万，80岁时达到171万，甚至100岁时超过307万，IRR收益率在2.74%至2.81%之间。这表明太保智相守终身护理险的现金增长速度较快，收益水平较为可观。

总体而言，太保智相守终身护理险在保障和投资增值方面表现优异，回报速度快，后期收益可观。针对个人需求，可以考虑购买这款产品。但需谨慎购买，根据自身情况和需求做出理性决策。

以上解读仅供参考，实际请以官方解释为准。