案例咨询：男，27岁，福州铁路职工，有五险一金。未婚，三口之家，父母是铁路退休职工，有退休工资，均有五险一金，本人工作稳定，年入4.5W，加父母一起年入8至9W，无任何贷款，父母和我住房各一套，现本人有银行存款5W供急需之用。想买份商业养老险，计划月交600保费，年缴7200。在现有的情况下，追求低保费低，高保障，不知这样做是否正确?

　　专家分析：保险公司也是需求运营成本的,所以保险是要扣一些的保障成本和一些费用,如果按你的想法又要有保障又要有养老,还要有理财,只能说是分散,购买保险就一定要购买到需要的保额,没有购买对保险,还不如不买,按你年交7200元来看,可以是两种方案：

　　1.定期寿险附加意外伤害和意外医疗,年交保费在几百元和1000多元之间,保费便宜,保障又有几十万。然后,再用剩下的钱购买返还型的分红产品,稳定的长期收益,每年享受公司的分红,每两年就有返还生存金,为以后的养老生活做好准备,因为你现在年纪,你又有五险一金,再购买商业保险作为补充,以后的养老问题是可以不用担心的.

　　2.购买长期终身寿险或定期的到60岁退休的,都可以考虑,其中可以附加重大疾病保险(为一次性给付赔偿,等待期为90天)还有意外伤害,意外医疗,可以把交费期拉长,这样保费会比较便宜,而且保障也会比较高。

　　产品推荐：

　　1、祥瑞一生终身分红险，这是一款典型的分红型终身寿险，采用了新华人寿长期坚持的英式分红精算设计，就是把每年的分红以增加保额的形式回馈给客户。

　　理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。