咨询内容：万能险附带的重大疾病是保终身吗？附加的医疗保险能买到年龄止？听说泰康的万能险附加的医疗保险只能保到60岁吗？

咨询网友：重庆 冬冬

专家解答：

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首先要搞清楚，万能险里面的重疾是附加险，基本上它的费用是都是随着年龄的增加而不断增加的。而且它的重大疾病给付只是在您自己个人账户里扣除。所以您要搞清楚您所想要的是什么？

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平安万能附带的重大疾病是保终身的。您如果想附加住院医疗的话，你可以做一个简易的保障型医疗险。这样要比加在万能上好。可以这样意外加意外医疗加住院费用加住院补助。费用也不高几百元即可。

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万能的合同上会讲，保障是终身的，但是有个前提。

万能好比是一个 “基金”账户，加上一个 （你要的）“保险”账户。“保险”账户是要收费的。收取的费用，来自“基金”账户。当“基金”账户的余额， 够交“保险”账户的费用，那么你的大病保障，就有效。当“基金”账户的余额， 不够交“保险”账户的费用，那么你的大病保障，就有中止。你就必须另外交钱。（有可能保费就会很多， 因为年龄已经很大）

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理论上是保终身的，但是实际上能不能保终身，这里面有很大的学问。一般附加在万能险上的提前给付重疾，其保额是不能超过万能险主险的保额的，但是万能险的风险保费是实行的自然费率，也就是年纪越大，风险保费的扣除也就更多，尤其是55岁以后，风险保费的扣除已经相当高了，而这个时候一般也早就不交保费了，没有了注入的资金，而扣除的资金越来越高，那你觉得能扣多久

当然要想扣少一点也不是没办法，那就是把万能险的保额降低，但是重疾的保额也要跟着降低，因为重疾的保额不能超过主险的保额啊，那样重疾也就没什么保障了。说到这里万能附加的提前给付重疾能不能保终身，您自己判断吧。