保险建议

1、投保时机很重要

据了解，市场上老年人的的保险品种非常多，但是大多对投保年龄的上限做了年龄的限制。因此，子女为老人购买保险需趁早。另外，从保险产品的费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。据某保险公司分析，以重疾险为例，如果投保年龄相差10岁，则购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费。

2、宏观调控量力而为

郑某希望能为父母投入多点，认为得到的保障也会相应多些。但是由于工作时间不长，同时郑某也刚成家立业，财力有限。针对这种情况，专家表示，为父母投保需综合考虑自己家庭的实际情况，量力而行，避免最终出现无力续保的情况，不仅使保险成为了自己的负担，也无法实现对父母的完全保障，最终得不偿失。

建议子女在为父母投保之前，先对家庭的财务状况、家庭结构和社保情况进行综合分析，计算出可供保险消费的资金，不要一味追求高，尽可能将老人生病住院等所需的费用涵盖其中。一般认为，在合理的家庭收入分配中，用于投保的费用最佳占比为家庭月收入的15%-20%。其次，需要了解所在地区对于老人保险的政策支持力度。各地区对于老年人的社保额度规定不同，因此投保商业保险时，也要将老人所享受到的社保纳入考虑，在社保的额度基础上增加一定保额的商业险种。最后，要综合考虑老人的生活特点。如果父母喜爱旅游，或者平时经常帮助子女接送孩子，那么投保的时候也要将旅游保险和交通意外险考虑其中。

3、购买保险有先后

面对众多的险种，郑某不知道哪个更合适，保险专家建议，子女为父母购买保险，要分清风险主次。父母年龄渐高，由于身体健康状况下降，面临的最大风险来自于疾病或者意外受伤，因此，首先应该考虑投保健康险和意外险，在仍有余力的情况下为父母购买寿险。

据有关数据显示，人的一生罹患重大疾病的概率高达72%，而老年人更是重大疾病发生集中的人群。因此，尽管重疾险的费率稍高，也是为老人购买保险的重要选择。挑选产品时，要尽量挑选全面规范的重疾保障。尽可能覆盖了人生可能遇到的高发病种，保障全面。值得注意的是，子女在为老人投保时，理财型保险需要谨慎考虑，因为这类产品一般需要长线投资才可获得回报，而为老人交费的时间有限，尤其对60岁以上的老人，更要尽量选择储蓄或者其他稳健的理财工具规划养老金。

此外，有些人为父母投保心切，容易遭到销售误导，在情急情况下为父母购买了并不合适的保险，既是对资金的浪费，又不能给予父母有力的保障。专家建议，子女在为老人投保时候，弄清主次，还需精打细算，慎防被误导。目前有很多网购保险平台，可以自主浏览选择，不会受到旁人的干扰，若是想得到专业的保险建议，通常也会有客服专员随时接听电话进行解答，非常安全方便。