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案例细解家庭理财

2012-03-202次浏览
小新客服
张小姐是一个典型的中产阶级,拥有固定的收入,幸福的家庭,对于生活的保障意识也非常的强,因此针对张小姐的具体情况制订了适合她的理财投保方案。

张小姐是公务员首先她的收入稳定,而且个人保障较好。父母已经拥有医疗保险,这样减轻了张小姐夫妇的经济压力。其风险偏好较温和,适合于较稳定的投资方式。

理财方案

1、保持一定的资金流动性是非常必要的。张小姐的活期存款5000元,可以选择银行的货币、现金等字样的理财产品,这类产品通常变现容易,而利息又比活期储蓄稍高,风险较低。

2、一般来讲,国家公务员保障较全面,虽说工资不高但福利待遇很好,相对于商业保险的需求较弱。建议考虑夫妻二人的意外险,额度分别30万元左右。年保费800-1000元。

3、将来为孩子准备的各种资金,从现在开始储备。每月的结余500元左右,可选择债券型的基金定投。这样的风险较小,中长期收益稳定。年底的奖金3000元可选购混合型基金,因为投资期限有5-7年时间,收益及风险能相对平衡。

4、投资于房产对于只有存款2万元的张小姐家庭来说,不太现实。现在的祖国医学日趋发达,其考虑用祖传的秘方开店的想法,应该可行!首先资金需求不大,市场广阔;其次,治病救人造福一方。但是,困难是需要一定的市场认知时间。如果选择网络推广或口碑相传,将会带来意想不到的收获。

友情提示:投资有风险,风险需自担