在给朋友进行针对性的改进意见之前，首先我们还是要将李先生家庭的财务目标进行调整和细致化。具体如下：

A.温馨、安宁的高品质家庭生活；

B.建立全面的家庭保障体系；

C.合理的流动性投资组合；

有了具体的调整和改进目标，那么接下来就是要一个一个的规划了。（这里我会重点的给他进行B项的设计和规划，毕竟咱是做保险的嘛）

Target1：享受生活

一套属于自己的房子，除了一笔高额的房贷之外，并没有其他的压力，而且短期内也没有购买二套房的压力，父母过来带小孩也是可以居住的；每年的结余很多，可考虑增加家庭理财项来进行家庭财富的积累。购买一部代步车（10万元内）或许也是可以考虑的。

Target2：构建保障

当前，保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分，在一般意义上，保险不仅是对风险的规避，也是保障我们幸福生活的重要手段，更是我们进行投资理财的基础和前提。未雨绸缪，做好保险保障的准备。因为若有意外情形发生，不仅会影响现有的品质生活，还会对老婆和未来的宝宝产生一定的影响。

这个图形结构是李先生认同的。

Target3：改善投资

李 先生家庭的投资项目基本为银行的存款、定投的基金、中长线的股票，几年的收益还算理想。当然也是有过血泪教训的 ，好在现在的心态平和了，经常交流的我们明白了中长线投资的稳定性收益的好处，在09年的证券市场中基本赚回了之前的亏损。心有余悸的同时，准备调整一下 基金和股票的结构搭配。

接下来，就是如何构建和完善Target2和Target3的具体细节了……

（待续）

理财：

就是指通过测算财产规模、生活质量、预期收益目标，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，将资金进行合理分配。实现既定风险下的收益最优。追求的是长期而稳定的收益，与投资和投机无关。