大家估计都已经知道，这个月底分红险预定利率就要降到2%。

 

距离调整日期，只剩下最后2天。

 

其实9月初有很多分红险产品想和大家分享，但产品下架的速度太快，有的时候产品介绍还没写完，产品没了......

 

毕竟2.5%预定利率不算低了，还是保证利益，这压力给到保司，有些保司也怕。

 

不过，市场上还是有一些优质的产品，在最后这几天，或许能撑到最后，也不排除有随时下架的可能性。

 

我们今天算是来个最后的大盘点，希望对有需求的朋友有用。

 

分红险的挑选逻辑

 

挑选分红险，和买固定类产品不一样。
 

分红险的收益包括两个方面，保证收益部分+浮动分红收益。

 

保证收益部分，由于有规定，目前上限就是2.5%，所以各家保险公司，各个分红险产品在保证收益这块，其实差的并不太多。

 

市面上的分红险产品，它的保证收益长期来看基本都在2.2%~2.5%之间，如果看重保证收益，直接就可以咨询新一站规划师，推荐一些保证收益更优一些的产品。

 

那如果更关注整体收益，挑选浮动分红收益更高的产品就相当关键，需要综合考虑保险公司的实力情况，尤其是分红达成率，也就是我们常说的分红实现率。（下文统一表述为分红达成率）

 

分红达成率：

 

指保险公司实际发放的累积分红总额与销售时预期的分红总额之间的比率。计算公式：分红达成率=实际分红÷建议书给出的分红。

 

例如，如果当年的实际分红是100元，建议书演示的预期分红也是100元，那当年的分红达成率就是100%；如果实际分红60元，建议书演示的预期分红100元，则分红达成率就是60%；如果实际分红60元，建议书演示的预期分红40元，则分红达成率是150%。

 

也就是说，分红险实际的分红收益和两个指标相关，一个是建议书给出的分红，一个是分红达成率，而这两个指标中，分红达成率又更为关键。

 

那怎么去选择分红达成率更高的产品？这就得看一家保险公司的实际运营能力和投资水平。

 

小新整理了5家主营分红险的大保司，它们的投资表现是行业中的佼佼者，供大家参考：

 

 

除了主营分红险的这5家，还整理了其他5家投资也相当亮眼的保司一起看看：

 

 

从表格可以看出，这些保司无论是风险评级，还是运营能力，投资能力都远超监管规定的标准。投资收益高，分红也自然不会低。

 

简单来说，如果大家要挑选分红险，可以从两个角度考虑：

 

一是就看保险公司的综合运营能力、投资水平，可以参考保司过往的投资收益率，分红情况。

 

二是从保险公司层面来选择，一般普遍会倾向体量大一点的保险公司。

 

下面呢，咱们就根据分红险的挑选逻辑，看看市面上还有哪些不错的分红险产品值得考虑，保证利率2.5%只剩最后2天了，有需求的真的要抓紧了。

 

目前，值得买的分红险

 

 

• 结合保险公司运营能力和分红达成率来看，有两款产品比较推荐，中意人寿的一生中意龙玺版以及陆家嘴国泰的鸿利鑫享（至尊版）。

 

一生中意大家可能还有印象，去年有一款非常火爆的分红险，一生中意龙玺版这也是同系列的产品，另外中意人寿背靠中石油和意大利忠利保险集团两大实力股东，近几年投资收益率都很亮眼，所以龙玺版在市场上是很有竞争力的。

 

鸿利鑫享（至尊版），承保的保司是陆家嘴国泰，是一家合资寿险公司，中资是上海陆家嘴金融发展有限公司，台资是国泰人寿，总部在上海，经营能力和背景方面都很有实力。

 

当然，产品收益这块也是重点，我们来看看两款产品的收益表现。

 

以30岁女，年交10万，交5年为例：

 

 

*为方便比较，统一按照分红达成率100%计算，但实际分红收益部分是浮动的，收益不确定

 

长期来看，一生中意龙玺版和陆家嘴国泰鸿利鑫享（至尊版）的保证收益部分都在2.2%左右，加上分红，可以达到3.3%以上，鸿利鑫享（至尊版）甚至能达到3.6%，收益表现相当突出。

 

综合保险公司和产品收益表现，这两款产品值得推荐。

 

• 结合体量比较大且主营分红险的保险公司来看，可以考虑中邮人寿的悦享盈佳，利益情况相当突出。

 

中邮人寿，背靠邮政集团，背景实力多强不多说了。

 

我们直接来看悦享盈佳的收益情况，同样是以30岁女，年交10万，交5年为例：

 

 

*为方便比较，统一按照分红达成率100%计算，但实际分红收益部分是浮动的，收益不确定

 

不管是保证利益还是分红利益，中邮悦享盈佳的表现都很突出，长期保证利益能达2.3%，加上分红，最高能到3.7%。

 

今年中邮分红产品的达成率平均值在50%左右，近5年达成率是93%左右。

 

当然，分红收益并不确定，不过光看保证收益部分，也足够亮眼。

 

如果想在体量大一些的保险公司里挑产品，中邮悦享盈佳是个不错的选择。

 

最后

 

抱着给大家分享下2.5%分红险的想法，写了还蛮多。

 

对于2.5%的分红险，目前业内普遍认为这是3.0%大门关上后，留下的一扇窗。

 

因为2.5%保证利益，还是更偏向于“稳”，只占整体收益约1/3的浮动分红对2.5%的分红险来说，更多是锦上添花。

 

如果没赶上3.0%，2.5%分红险可以着重留意。尤其是给大家推荐的三款：一生中意龙玺版、陆家嘴国泰鸿利鑫享（至尊版）、中邮人寿悦享盈佳。

 

根据过往经验，最后几天了，这种优质产品能不能撑到最后一刻，很难说。

 

有需求，早行动，有任何不清楚的地方，或者是想定制专属方案的，直接和我们的规划老师沟通。

 

*投资有风险，风险需自担