理财保险是一种受到有理财和保障需求人群青睐的保险产品,其最大特点是保障和收益并存。3-5年储蓄保险作为理财保险的一种,主要包括增额终身寿险、年金险、两全保险等,由保险公司承保并负责给付保险金,受到严格监管,具备较高的安全性。
首先从产品信息方面来看,增额终身寿险主要可保身故或全残,保额随约定利率逐年复利增长,现金价值也会相应增长,具有较高的保值增值功能。年金险则主要涵盖身故和年金两大保障,一些产品还可附加万能账户,通过复利增值获取更高收益。而两全保险主要涵盖身故和满期保险金,保障期满后保险公司返还一定金额,部分产品还可附加分红,带来额外收益,但分红并不确定,有可能为0。
其次,就产品收益而言,以建信优享添利两全保险分红型为例,投保30周岁男性,趸交10万元保5年,其保单收益如下:
- 满期保险金为107600元,已超过已交保费100000元,意味着保单持有人已获得收益;
- 分红根据不同档次计算,低档分红为0元,中档分红为5490元,高档分红为10983元。
需要注意的是,以上分红计算假设年利率为3.0%,仅供参考,实际分红不确定,有可能为0。
因此,综合产品信息和产品收益分析可知,3-5年储蓄保险作为一种理财保险,具备一定的可靠性,但承诺的利率兑现情况并不确切,投保时需理性对待,根据个人需求和风险承受能力做出选择。