随着社会老龄化问题愈发凸显，养老金缺口也在逐渐扩大，越来越多的人开始意识到未来的养老需要靠自己来规划。在选择养老方式时，储蓄型保险成为了不少人的选择之一。今天要介绍的星盈家（虎啸版）终身寿险是一款传统的“固收”类增额寿险产品，具有着优秀的收益表现、快速回本以及较低的投保门槛，非常适合作为养老金的储备选择。下面我们来详细了解一下这款产品。

在当下保险预定利率下调至3%的背景下，分红型储蓄险逐渐成为市场主流，但传统的“固收”类增额寿险仍然具有其独特的优势。这类产品不仅是当前最安全的产品之一，其保单利益也是白纸黑字写进合同中的。长期持有这类产品可以锁定近3%的复利收益，在利率下行的时代尤为珍贵。相比之下，银行定期存款和国债等产品的收益率不断下滑，因此“固收”类增额寿险长期接近3%的复利收益具有较高的吸引力。

**产品亮点**

1.  **投保门槛低，保障灵活**：星盈家（虎啸版）终身寿险适用于出生满30天至70岁的人群，年龄范围较为宽松，且缴费期限可以灵活选择，支持趸交、3年、5年、10年交等不同方式，满足不同预算和需求。同时，从职业范围来看，1-7类职业都可以购买，对高风险职业人群也很友好。
      
2.  **保单权益丰富，支持第二投保人**：星盈家（虎啸版）终身寿险支持减保、保单贷款等操作，同时也支持设定第二投保人。这一设计有利于确保保单的持续有效，避免因原投保人意外或疾病导致保单失效的风险。举例来说，如果投保人不幸去世，第二投保人可以接替成为新的投保人，保单权益不会丧失。

3.  **可搭配万能账户，对接养老社区**：星盈家（虎啸版）终身寿险可以附加天天盈（龙腾版）万能账户，最低保证利率为2%，结算利率为3.5%。通过将闲置资金存入万能账户，可以享受最低保证利率的收益，并且根据市场情况灵活调整资金配置，实现资产保值增值。此外，满足一定保费标准的情况下，还可以对接星堡养老社区，享受多项增值服务。

**收益表现**

星盈家（虎啸版）终身寿险的收益表现非常优秀。以30岁男性，年交10万、交5年、共50万为例：保单第5年，即缴费期结束时，保单现金价值超过累计已交保费，为518,954元，即使退保也不会有本金损失。随着时间推移，现金价值不断增长：
-  50岁时，现金价值达到805,335元，IRR为2.679%；
-  60岁时，现金价值达到1,082,296元，IRR为2.794%；
-  80岁时，现金价值达到1,954,605元，IRR为2.879%；
-  100岁时，现金价值达到3,528,268元，IRR接近3.0%。

在第40个保单年度，现金价值是累计已交保费的3倍。若选择退保，可获得可观资金用于后续的养老生活。持续不退保和减保的话，保单现值将持续增长，最终可达到已交保费的7倍以上。

综上所述，星盈家（虎啸版）终身寿险在收益方面表现优异，回本速度快，IRR高达2.963%，非常适合中长期理财规划。同时，作为一款由复星保德信人寿保险公司推出的产品，保险公司实力雄厚，偿付能力达到监管要求，可放心选择。

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