鑫玺越终身寿险是海保人寿推出的一款增额终身寿险产品。该产品的增额比例约定为3%，经过长期积累，为被保人提供更为有力的保障。以下是关于鑫玺越终身寿险的产品特点和利益演示：

###  产品特点
1.  **投保门槛低：**  适用年龄范围广泛，从0岁到75岁，适用职业为1-6类。
2.  **缴费灵活：**  支持趸交、3/5/6/8/10/20年缴费方式，但趸交起点为3万元，期缴起点为1万元。
3.  **支持减保：**  保单满5年后可申请减保，每年减保额度不超过实际已交保费的20%。
4.  **对接金管家：**  支持对接万能账户金管家，最近两期的实际结算利率分别为3.0%和3.5%。
5.  **支持隔代投保：**  部分渠道支持老人为孙子女投保，需提前了解清楚。

###  利益演示
以30岁男性为例，选择5年缴费，年缴6万元：
-  五年缴费后，第六年现金价值即超过保费，结束封闭期。
-  第10年，IRR超过2.57%，年化单利2.82%。
-  第20年，IRR超过2.8%，年化单利3.59%，高于20年期国债的收益。
-  至68岁，IRR超过2.90%，年化单利5.0%，现金价值达到84万元。

鑫玺越在固收型增额寿险中表现出色，在80岁前略低于某些产品，但80岁后取得领先地位。不仅5年缴费期表现良好，其他缴费期也有出色表现。

###  财务规划应用
以小明妈妈为例：
-  为刚出生的宝宝投保鑫玺越，5年缴费，年缴6万元。
-  18岁时，每年取出2万元作为生活费，毕业后现价剩余44万元。
-  25岁后每年取出3万元作为租房补贴，直至25岁。
-  60岁启动养老金，每年取出5万元，加上退休金，生活更加舒适。
-  88岁时，累计减保165万元，现价剩余2万元。

鑫玺越可用于教育金、生活补贴、养老金等多种用途，也可作为长期储备金，灵活运用。建议注意减保节奏，避免前期减保过多影响后期增值。

鑫玺越是一款老产品，IRR排名不俗，在回购后成为榜首争夺者。趸/3/5/6年缴的封闭期短，现价增长快，中期IRR快速超过2.90%，后期持续增长至近2.95%。

以上解读仅供参考，实际请以官方解释为准。