80后，曾经备受关注，当他们从人们的视线中逐渐退去，才发现原来都已经成长起来了，他们不知不觉成为家庭里的顶梁柱。爸妈退休了，自己结婚了，孩子也有了，担负着家庭的重担，及早规划未来才能安享一生无忧。

喻先生夫妻都是独生子女，属于典型的倒三角结构家庭，夫妻双方背负着四位老人的养老问题，幸运的是四位老人的退休保障充足，足以养老，不会给小两口带来额外负担，并且还出资为小两口购买了一套三居室住房。不得不说，这样的情况也得益于四位老人良好的理财习惯。不仅兼顾到了退休养老，还考虑到协助小孩成家立业。所以，喻先生夫妻生活安逸自得。

不过，这对80后小夫妻的理财意识淡薄，除了投资一套小公寓外，没有其他理财模式。

建议

活期存款购买理财产品

喻先生可将以活期为主的12万元存款投资兴业银行“天天万利宝”系列理财产品，年化预期收益最高可达4.8%，风险较低，收益也相对较高。该系列理财产品每周二增发一期，不用担心到期无法延续。

基金定投积攒孩子教育金

保姆的工资其实有个很好的解决途径，可以利用每月小公寓的租金收入支付。

小孩的教育问题是一大关键，考虑到喻先生夫妇月收入稳定且属中上水平，风险承受能力较强，建议从每月工资所得中拿出1000元基金定投，直至小孩上大学或出国留学。由于定投起点较低，可以选择债券型、股票型、货币型等不同类型的基金，自由搭配分散风险。

经营收益作为投资本金

小两口的旅游基金可以从每年的理财收益中获取。小茶馆每年收益15万元，可作为投资本金，一年下来理财收益也不少。同时，这笔经营收入可以很快地协助喻先生夫妇达到购买商铺的目标。加上自有存款，3年之后就可累计57万的商铺首付款。建议喻先生考虑商业贷款提前购买商铺以防价格上涨过快，然后再考虑通过租金收入或者其他收入结余，提前还贷减轻贷款压力。

应提早做好养老规划

虽然喻先生没有提出养老规划，但理财师还是建议提早做好安排。夫妻双方虽然单位都有社保，但只能保障退休后的最低生活保障，建议每人配置不低于1万元的养老型保险。同时，小孩也可每年配置2万元的教育基金（保险类），可作为未来小孩成家或者创业基金。