原创作者:广东 深圳 信诚人寿 罗建明
[摘要]朱先生,40岁,贸易/物流,管理,月均收入20000元。下面是为他设计的重大疾病保险方案。
被保险人资料:朱先生,40岁,贸易/物流,管理,月均收入20000元
侧重需求:重大疾病保险 养老金 意外险 投资理财
保障方案:
客户资料:
朱先生是深圳一家上市公司的管理,40岁,前段时间朱先生由于公司分红以及股票赚了一些钱。现在手头上有一部份钱,本想存入银行又觉不划算,他计划在50岁时每年为孩子拿出2.5万教育金。连续拿4年。在60岁时每年拿出10万元作为养老金。拿到80岁,假如通账为3%,回报率11%(因为朱先生很明白,只要是长期投资,11%的回报率是很大机会的。可以从很多方面可以说明这点,这里就不谈太多),当然是现在的价值,现在朱先生叫我给他几套方案。
1:如果一次性做完须要交多少钱,
2:如果10年缴又要多少钱。
3:因为年老以后抗风险能力较差,所以在60岁以后打算投入在5%收益中,因为收益和风险成正比,收益越高,风险越大。
分析与计算:
收益是11%,通账为3%。也就是说实际收益只有8%。这也就是政府未来30年的目标保8%,所以这样的收益从长远来看还是很大机会的。
1:教育金:2.5万*4=10万,养老金:10万*20年=200万
经计算:收益8%,当50岁时账户有8.28万就能保证每年2.5万,拿4年。在这样返回到40岁时。现在账户只要有3.8万就能保证在50岁时有8.28万元.(教育金);按上面的方法计算,在60岁时,账户上只要有98.8万就能保证每年拿10万,一共领取20年.在这样推到前面,也就是说40岁时,账户上只要有21万到60岁时账户上就有98.8万.
所以朱先生如果一次性做完所有的事,一次性就只要3.8万+21万=25万.
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