咨询内容：主要希望是重病、医疗、意外保险，每年可接受保费5500以内，缴费期20年以内，保障时间尽可能长，同时不知能否有这样的保险。 比如到65岁以后,没有发生重大疾病，意外赔付，相应缴费能转成红利领取。

咨询网友：广州 阿辉

专家解答：

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光为买保险而保险所投的保险其作用也就是保险。保险的基本作用可以是保障，再者是理财。一份好 的保障型投资理财产品，是需要个人家庭的各个情况来具体制定的。一份好 的保障型投资理财产品是根据个人具体需求来制定的，我建议你提出更多的问题让大家在来做具体分析，好给你一个量身定做一份保障型投资理财产品。

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我已根据您的要求为您设计了一份非常适合的保单:低保费，高保障!因为您是您家庭中的经济支柱，随着岁月的迁移，您未来的家庭责任有:子女养育，房贷，父母的养老和医疗，以及您和您太太的养老。

所以我建议您到65岁后不要把保单中的"生存总利益"的钱全拿出来，因为我为您设计的是终身保障(而且，当人年纪大了的时候，是最需要保障的时候!)。爱我们的家庭是一件好事，有智慧地去爱我们的家庭则是最快乐的事! 不过，您可以领取其中一部分出来作为您们夫妻俩的养老金。

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现在市面上的重大疾病保险一般都没有分红的，大多是到一定年龄，如果身体健康没有理陪过。

的话就可以拿回自己所投的保费再加点利息，越年轻买的话，收益越高，越大年纪投保的话保费会倒挂，就是说返还的钱没有交的保费多，因为年纪越大发病的风险越高，那么相对来说保险费就越贵了。所以买保险是越早买越划算，但年纪大，虽然保费贵，可更需要买保险，因为怎么贵也贵不过当今的医疗费。

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根据您的描述，觉得您对保险的观念是非常好的，您说讲到的是储蓄型的保障，这样的保障是有的。至于您要选择什么样的公司和代理人还得由您自己决定。希望能帮到您，也希望您和您的家人能早日拥有全面保障。