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私营企业主年收入超30万 如何坐享生活

2015-10-251次浏览
小新客服
问:私营企业总经理年薪30万算高吗 答:不一定,我们制造单位,300W。<br />问:私营企业年应税所得额不超过多少减半征收 答:最新2015执行:30万以上执行25%,20-30万执行20%,不超过20万执行20%的一半即10%征收<br />问:一个年收入30万左右的家庭,一个月应该给孩子多少... 答:二千<br />

  基本情况:

  何女士,南宁人,40岁,在家做全职太太。丈夫是私营企业主,40多岁,年收入超过30万元。小孩读小学。

  名下有3套房,均还清贷款。另有一间商铺,每个月需还贷8000元,打算在近期出租出去,估计每个月可得租金6000元。

  算上商铺的房贷,每个月家庭开支在1.5万元左右,现有存款60万元。

  一家三口都买有保险,一年保费支出在3万元左右。

  理财目标:

  何女士说,老公的生意目前还不错,但觉得他工作太辛苦了。自己在家闲着,空余时间多,因此萌生了通过理财使家庭财富实现稳步增长的想法,不想让老公太过辛苦。

  1。买了商铺后,她家还剩60万元现金,目前都存在银行,想请问理财师,这笔钱该如何打理?她希望能获得比银行存款高的收益,可做中长线投资。

  2。她想劝丈夫过几年把公司卖掉,届时估计可得300万元左右的收入,这笔钱将是两口子今后退休生活及孩子教育金的主要来源,想请问理财师,如何用好这笔钱才能保证今后生活维持在目前水平?

  理财师建议:

  首先简单计算一下何女士一家每年的生活支出:每月支出房贷及生活费1.5万元,一年支出18万元,另外一年保费支出3万元,一年总支出21万元。也就是说通过理财,不考虑通胀,资金的投资收入需要达到21万元,才可以实现何女士希望让先生卖掉公司不上班,享受生活,同时生活水平保持在现有水平这一理财目标。

  何女士的第一个理财目标,如何打理目前存在银行的60万元闲置资金,获得一个较银行存款更高的收益。目前大多银行发行的理财产品,投资方式稳健,预期收益率都能超过银行存款利率1~2个百分点,何女士可以在银行理财产品中选择一款,而且中长期限的产品收益更高。如现在华夏银行一年期理财产品收益率5.7%,60万元一年收益为3.42万元。或者也可以考虑债券型基金,债券型基金以债券投资为主,风险水平相对较低,参考过往历史,平均收益在5%~6%左右,收益水平也较银行存款更高。

  第二个理财目标,通过出售企业获得的300万元及原有的60万银行存款获取每年21万元的年收益,那么这笔投资的年收益率最低需达到6%左右(如果考虑通货膨胀,这一投资收益仍是不够的),何女士已经决定出租商铺,年收入7.2万元,因他们共有三套房产,可建议何女士同时出租另两套房产,以盘活资产,获取更多的投资收益。

  360万元的原始资金中,为了确保一定的流动性,何女士可投资一部分银行理财产品或货币基金,作为家庭紧急备用金,这笔资金是6个月的家庭日常支出资金,大概10万元左右。建议另外200万元投资于债券类产品,因为单独依靠投资收益,那他们的资产就不能投资于风险过高的产品,所以对于他们的投资整体风险水平还是以中低风险水平为主。剩下的150万元可分散投资于一些平衡型基金或黄金之类的资产,建议采取长期投资的方式,既能降低风险水平,又能获取较债券型基金更高的收益,为小孩10年以后上大学以及夫妇俩的退休金作准备。

友情提示:投资有风险,风险需自担