老王是一家公司的普通职员，年收入约4万，妻子年收入2万。老王准备为刚出生的儿子小王购买保险产品，经过多家保险公司咨询，购买了一份保额为1万，年缴费3640元，分20年缴，每年返还高达30%的寿险产品（年缴费与返还之比，终身返还）。问起其购买该产品的原因，说主要看中该产品高返还率。

相信很多对保险不熟悉的朋友都有和老王一样的经历，都是贪图高回报。事实上，保险的首要职能是保障功能，其次才是其他方面的考虑。像以上事例，表面上看回报率是确实很高，每年达30%，并且终身返还。仔细分析一下，除了保额太低以外(一旦发生因意外或疾病身故，获得的赔付太少，失去了保障的意义)，其他保障包括住院医疗、意外医疗等方面都没有考虑到。做过父母的人都知道，小孩子0到3岁期间最容易患感冒、发烧、肺炎和支气管炎等疾病，其开支是一笔不小的负担。因此，老王应该首先考虑的是小孩的医疗保障。

补救的办法是附加意外医疗险和住院保险。当然补救是不完美的，但毕竟比单独购买该主险要好。作为家长，为孩子购买保险是一件好事，但是购买之前先问问自己：你希望得到哪方面的保障，而不是盲目听信别人的建议。