俗话说得好：“人老有四有，活到九十九！”这“四有”是指：有个老伴、有副身板、有群老友、有点老底。调查显示，九成人担心未来养老。据理财专家测算：如果现在退休，20年的退休生活需要63.5万元，但如果是20年后退休，则需要106.2万元养老。这才只是普通百姓的养老标准，中高收入者退休后要维持现在的生活标准，则需要更高的费用。据测算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的养老费用分别为180万元和580万元。

从目前的社保平均水平来看，社保的养老金替代率约为30%，也就是说目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保养老金大约为900元。因此，仅靠社保养老金必然不能保证退休后的生活质量。保险专家表示：“如果将养老金比作一顿饭的话，社保是米饭，而商业保险是菜和肉。”社保与商业养老保险是互补关系，都是养老金不可或缺的部分。从目前来看，商业养老保险一般应占总养老费的40%。