1.最好购买分红养老险

养老险是长期的储蓄型险种，在银行低利率的背景下，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。商业养老保险大致可分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5％的限制。

2.可适当缩短缴费期限

商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性缴纳外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式。对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。在银行低利率的背景下，普通人可缩短缴费期限，这样比较省钱。

3.早买比晚买好

对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。

4.领取时间最好与退休年龄衔接起来

对于普通人来说，退休养老金显得格外重要了。商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段，对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。

综上所述，关于普通人应该购买社保还是商业保险的问题，在购买商业保险的过程中会有很多问题，那么可以咨询新一站保险网。

比如：这款商业保险产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

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