一、45岁可以买养老保险吗？

根据国家规定，参保人必须达到国家法定退休年龄、且累计缴费年限满15年（180个月）以上的，即可办理退休手续并按月领取基本养老金。

而一般情况下，男性职工的退休年龄为60周岁，女性职工的退休年龄为55周岁。

那么，45岁参加养老保险，如果是男性的话，可以一直缴纳至60岁，正好缴满15年，能够按月享受退休待遇；但是对于女性而言，55周岁退休，只能缴纳10年，无法满足最低缴纳年限，也就不能够按月享受退休待遇了。

这个时候，大家可以考虑投保商业保险作为补充。

二、商业养老保险怎么买？

在现在的商业养老保险市场上，主要可以分为传统型、两全型、投连型和万能型四种。

传统型主要以年金保险居多，达到约定年龄即可每年领取保险金，利率是固定的；

两全型产品兼具保障和分红功能，可以有效抵御通货膨胀造成的经济损失；

投连型产品一般不设保底收益，但是保险公司会收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；

万能型一般是有保底收益的，保险公司收取保单管理费、初始费等费用，它比较适合于长期投资，通常在5年以上才能够看到投资收益。

那么，商业养老保险保额买多少合适呢？商业养老保险所提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此参保人最好在拥有社会基本养老保险的基础上，投保一份保额在20万左右的商业养老保险，以保障自己的晚年生活质量。

至于缴费年限，它一般提供了趸交（一次性缴清）、3年交、5年交、10年交和20年交等多种缴费方式。对于参保人来说，适当缩短缴费期限可以降低所需缴纳的保费。

除此之外，在自己有足够经济能力的时候，为自己配置一份商业医疗保险方案也是十分有必要的。如果仅靠医保来报销医疗费用，是完全不够的。医保报销是有起付线，报销也不是全部报销，如果患上大病，对于普通家庭来说无疑是巨大的负担。

如果配置好重疾险+百万医疗险，前者弥补经济损失，后者报销医疗费用，完美覆盖了所有可能性，有效提高抵御重大疾病风险的能力，为参保人的健康保驾护航。