人从出生那一刻开始，始终面临着消费。25岁以前靠父母，60岁开始退休。所以我们赚钱的时间是有限的。大概25岁-60岁之间。因此这个阶段我们需要准备一生要花的钱。包括：生活费用、买房买车的费用，生育和抚养孩子的费用、孩子长大后创业和成家的费用、自己的养老费用、应急所需的费用等。然而，一个人无论多有本事。有两种事是不能控制的。即疾病和意外。一旦发生意外或疾病，收入不仅会中断，有可能还会导致家庭陷入财务危机。家人的生活造成影响。辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。所以人生是需要提前规划的。

一般家庭收入支配应该40%--50%用于衣食住行等基本生活开支，10%用于人情往来，5%活期储蓄，然后还会有一点投资，比如股票，基金，珠宝，房贷等。除此之外，一般人最重要的是会用收入的10%--15%来做一个家庭的保障计划。给家庭建立一道防护墙。可能您会想，我已经有社保了，但是社保只是最基础的保障，个人也会承担相当大的一部分。所以一份商业保险还是需要的。