2021年12月28日，就在即将踏入2022年门槛的时候，相互宝将关停这个消息一下引起了热议。

 

这个消息，相信很多人都已经知道了。不过，我们还是来看下相互宝发的公告：

 

12月28日，相互宝公告表示，“为了更长远的保护所有成员的权益，经过慎重思考和讨论，将于2022年1月28日停止运行。”

 

至此，包括美团互助、水滴互助、轻松互助等在内，今年至少有10家网络互助平台关停。相互宝作为行业最后一家关停的大型互助平台，根据相关的数据显示，相互宝过去三年内累计救助人数179127人，目前成员约有7500万。

 

1、网络互助时代即将落幕？

 

据了解，从2011年国内诞生网络互助平台“抗癌公社”以来，到现在网络互助正正好走过了十年。

 

而相互宝是在2018年才上线，尽管到现在不过3年多时间，但一直以“无资金池、后分摊”的模式带动着行业快速发展，在普及保障意识、提供普惠保障等方面，发挥了一定作用。

 

这一点是有依据的，根据英国《金融时报》的调查显示，参与了网络互助的受访者购买重疾险的意愿，是没有参与网络互助的受访者的两倍多。

 

但是，在过去的一两年里，受到规模、监管政策等因素的影响，多家网络互助平台先后关停。简单列个时间线：

 

2020年8月，运营不到一年的百度旗下的灯火互助宣布退出；

 

2021年1月，美团互助宣布关停；

 

2021年3月，腾讯投资的轻松互助、水滴互助宣布关停；

 

2021年5月，360互助宣布关停；

 

2021年7月，新浪互助宣布关停；

 

最后就是相互宝，2022年1月28日将停止运行。这场声势浩大的网络互助，最终迎来了落幕时刻。

 

有专家认为，网络互助确实发挥了一定的、阶段性的积极补充作用，也算完成了其历史使命。不过，相比于监管明确、运营更加成熟的商业保险，网络互助在稳定性、可持续性上存在一定的限制。如今网络互助关停，对于健康保险，还是应该参保一下，用来对抗未来的风险。

 

2、如此美好的互助蓝图，为什么都选择退出？

 

这其中很大一个原因，就是确实不好做。

 

当初美团互助关停时，银保监会相关领导就曾在国新办发布会上表示：美团互助偏离美团主业，逆选择风险不断增加是该平台关停的主要原因。

 

因为互助计划加入的门槛低，成本也低，加上对健康告知的把控宽松，很容易成为高风险人群聚集的地方。

 

这样一来，平台赔付的概率提高了，成员分摊的金额也就更多。接下来就是一系列的连锁反应，分摊金额变多，身体健康的人很大概率会选择退出，人数的减少，赔付次数的增加，平台也就面临着亏损压力，思考退出也不足为奇。

 

还有个原因，上文也提到了，就是监管不明确。

 

银保监会对于网络互助计划的定义是：非持牌运营。

 

根据银保监会发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》理论研究表示，相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。

 

因此，尽管这样的互助蓝图初衷非常美好，但退出也不无道理。

 

3、网络互助关停后，我们怎么办？

 

互助计划的积极意义，不可否认，确实帮助了很多人。

 

根据相互宝的数据显示，成立以来共帮助了17.9万多成员，它用比较低的成本来提供一份巨额的保障，让很多人不至于在健康风险中“裸奔”。

 

但互助计划的风险也不容忽视，无论是监管环境，还是作为一门“生意”，都存在不稳定性。因此，互助计划可以关注，但不要完全依赖，有条件的，还是要自己做好健康保障。

 

1、医保，一定要有

 

医保是属于国家的政策福利，人人都应该参保，不管是新农合、职工医保、居民医保，只要参与了就能享受到这份来自国家的福利。

 

相比商业保险，医保的优势也很明显：

 

①带病投保：不论过去、现在身体有什么毛病，都能直接买，不需要健康告知。

 

 

②保证续保：只要每年按时缴费，就可以保一辈子。

 

③长期有效：职工医保缴费满一定年限，达到退休年龄后，就能终身享受医疗报销福利。

 

2、配置合适的商业保险

 

普通人适合的健康保障，除了医保，就是商业保险，比如意外险、医疗险、重疾险。

 

意外险：保障意外身故和伤残，保费不高，但是保障丰富，一些意外险的保险责任还包括意外医疗保障。

 

医疗险：大额的治病费用、抗癌药等，都能通过医疗险报销，比较火的有百万医疗险，保额高达百万，保障充分。

 

重疾险：患了合同约定的重疾，达到理赔条件就能赔，一般是一次性赔付保额，这笔钱用来补偿收入损失、补贴家用都可以。

 

以上方案主要针对于想拥有健康保障的朋友，如果对健康保险有任何的疑问，建议后台私信“保险”至小新，会尽快为您解答~

 

写在最后

 

我们也算见证了相互宝兴盛到衰落的历史，不过短短3年，确实让人唏嘘。现在相互宝落幕了，下一个普惠型的健康保障产品会是谁呢？