保障对象：如何实现住院不花钱呢？

　　专家分析：

　　如果您觉得住院花费是该花的钱，就大错特错了，合理配置商业保险和社会保险，最多可能让您不花自己一分钱住院，并且享有每日住院补助，白“赚”保险费。

　　如何实现住院不花钱呢?

　　首先考虑孩子参加居民医疗保险体系。新版《烟台市居民基本医疗保险暂行办法》规定，未成年人可在户口所在街道办事处办理医保，年缴纳100元，享受一定比例住院报销。2014年缴费期已于12月底结束，2015年9月-12月，进入新的缴费时间。其次考虑配置合理的住院医疗商业保险，用于报销社保未能报销的部分。社保报销额度与商业保险保险额度相加的总额，不超过住院实际发生总额。如果还想在住院期间，获得额外补助，可考虑增加住院补助单独险种。

　　投保理赔实例

　　1.住院病情概述

　　小艺，2岁11个月，上幼儿园3个月，最后一个月因天气转凉引发感冒【车架号查询保险记录】，嗓子有微痰未好利索，坚持上幼儿园。近期，再次因着凉、传染等综合因素诱发发烧，烧至38.5度，随即吃药退烧，一晚后退烧，休息一日，再上幼儿园一天，晚上即爆发高烧，烧至39.6度，马上送医院诊治，确诊双肺肺炎，立即住院。住院为期7天，每天需打3-4个吊瓶，为时4个小时以上，雾化两次，贴中药巩固贴，吃口服药若干，住院总花费3100元。同病房小病友多住院在10天左右，花费5000元左右，有些儿童为近期第二次入院。

　　2.保险配置

　　小艺出生后当年即在户口所在地办事处办理了居民医保，当年购买了大病医疗保险附加住院医疗保险，保费3500元+300元左右。保险权益包括理赔专属儿童30多种大病，满期返还110%保费，住院报销比例90%。于14年增加购买了住院补助保险，年交保费1500元，如何实现住院不花钱呢，不管是否理赔均满期返还保费等权益。

　　3.本次保险理赔

　　住院7天，住院费3100元，含自费药100元左右，社保报销约1300元，余1800元转到商业保险报销，报销了约1500元。合计报销2800元。额外补助一天100元，共7天700元。总计报销3500元，比住院费还多“赚”出400元。