问：本人31岁，女，已婚。本人税后月收入3500元，年终奖大约有1万元左右，每月支出1500元左右。老公月收入3000元，现有住房100 平方米一套，积蓄10万元，单位有养老、医疗、意外、工伤。自己没有买过商业保险，也没有任何理财经验，风险偏好中等。请问如何理财？

答：该客户家庭收入中等，收入6500元，年终奖1万元/年，储蓄10万，每月支出1500元左右，月结余5000元，老公保险齐全，老婆无商业保险。

目前存款10万，其中可拨2万作为家庭应急备用金，用于家庭应急开支，备用金可以货币基金的形式存储，保持流动性的同时也可获得年化3%-4%的收益率。其余8万，可作分开配置，其中6万可用于购买银行理财产品，收益稳定且风险小，其余2万可适当配置资本市场产品，如开放式基金或股票等。

鉴于目前老婆无商业保险的前提下，在为太太购买养老保险外，可为太太购买人寿重疾保险、意外伤害险等补充性商业保险，以提高家庭保障，同时可为家中子女购买少儿储蓄教育险，作为教育基金的补充，其中保险费用的支出额需控制在家庭年收入的5%左右。

可适当做基金定投配置，通过定投与基金组合的方式既不会降低生活品质，也可以在不知不觉中通过时间和复利来累积好这两笔资金，针对家庭月结余 5000元，可定投2000元/月，挑选3-5只成长性较好的基金，长期坚持收益可观。或者二是期缴型银保产品，每年存钱，每年可固定返还本金的10%左右，到期一次性领取本金及红利，且可以附加相关的医疗保险。