大黄蜂9号终身版是一款来自北京人寿的少儿重疾险,条款名为“北京人寿京康宝贝L款重大疾病保险(互联网专属)”。该产品具有以下特点:
1. 重疾单次赔付:保险公司在被保险人被诊断出重大疾病时,一次性支付给被保险人保额的赔偿金额。
2. 轻中症累计最多6次赔付:被保险人如果被诊断出轻中症,可以多次获得赔付,累计最多可达6次。
3. 少儿特疾最高额外130%赔付:针对少儿特定的疾病,保险公司可额外支付最高130%的赔偿金额。
4. 少儿罕见病最高额外210%赔付:对于罕见病,保险公司可额外支付最高210%的赔偿金额。
5. 自带癌症扩展金的单次赔付少儿重疾险:保险公司在被保险人被诊断出癌症时,一次性支付给被保险人保额的赔偿金额。
大黄蜂9号终身版和大黄蜂8号相比,整体上没有太大的区别,只是在细节上有些许调整。投保规则方面,大黄蜂9号终身版和市面上其他少儿重疾险相差不大,最长缴费期可以支持35年,可以拉长缴费期来减轻每年的压力,同时对于保费豁免也更为友好。
然而,产品等待期设置为180天,这在市面上属于常规。等待期内,如果出现轻中症或选择了疾病关爱金,对应的保障责任将终止。这个设计不太友好,市面上较为优秀的产品是仅该单一疾病保障责任结束,对应轻中症保障继续。
大黄蜂9号终身版的主险仍然是重疾单次赔付,轻症中症设计成了累计最多6次,和以往的各3次没有太大区别。重疾赔付后,如果轻中症未赔付满6次,非同组轻中症仍然可以继续赔付,这一点和其他竞品保持一致。
在少儿特疾和罕见病方面,产品做了一些取巧的设计:第一年特疾额外50%、罕见病额外100%;第二年特疾额外100%、罕见病额外170%;第三年及以后特疾额外130%、罕见病额外210%。前两年的保障相对较弱,第三年及以后相比以前的产品各增加了10%的比例。
此外,大黄蜂9号终身版新增了一项保障:恶性肿瘤扩展金。如果被保险人先被诊断为原位癌或者恶性肿瘤轻度,再次确诊为恶性肿瘤重度,可以额外获得50%的保额赔付。不过,这项捆绑责任并不太有价值,同时也可以与其他同类产品进行区分,使比较变得困难。
在可选责任方面,大黄蜂9号终身版提供了一些常规的方案可供选择。可以选择重疾额外3次赔、癌症额外赔、疾病关爱金以及身故责任。
大黄蜂9号终身版的产品优势有:基础保障到位,自带癌症扩展金,重疾赔付后轻症中症可继续保障;最长缴费期35年,缓解缴费压力;可选责任丰富,包括癌症二次赔、重疾多次赔、重疾关爱金等;重疾多次赔和癌症二次赔可以叠加。
产品的不足之处有:等待期180天,等待期出险条款较差;少儿特疾/罕见病设计取巧,前两年保障稍弱;28种统一规定的重疾中缺少中度瘫痪;健康告知要求较严格,轻中症隐形分组等。
北京人寿成立于2018年2月14日,注册资本为28.6亿元。近年来,北京人寿推出了多款备受好评的产品,涵盖重疾险、定期寿险等大类,其中最具代表性的是大黄蜂系列。从大黄蜂5号到大黄蜂8号,市场反响一直不错,最新的产品就是大黄蜂9号。
根据数据显示,截至2023年第二季度,北京人寿的综合偿付能力充足率为175.82%,核心偿付能力充足率为103.38%。截至2023年第三季度,综合偿付能力充足率为182.48%,核心偿付能力充足率为101.83%,均达到监管要求。
总的来说,大黄蜂9号终身版整体素质较好,各项保障处于市场上最高水平,适合希望获得高性价比产品并注重癌症保障的人群选择。
然而,该产品自身仍存在一些小瑕疵,如健康告知要求较严格、等待期责任较差、部分中轻症的缺失以及少儿特疾设计上的取巧。对于追求稳健的客户来说,可以选择其他同类产品进行比较和选择。
以上解读仅供参考,具体情况还需要查看产品的条款或咨询专业保险规划师。