大黄蜂9号终身版是一款来自北京人寿的重疾保险产品,专为少儿设计。该产品主要特点包括重疾单次赔付、轻中症最多累计6次赔付、少儿特疾最高额外130%赔付、少儿罕见病最高额外210%赔付,并且自带癌症扩展金。
此外,产品还可选购重疾额外3次赔、癌症额外赔、疾病关爱金以及身故责任等附加责任。
大黄蜂9号终身版与市场上其他少儿重疾险相比,在投保规则上并没有太大的区别。它的缴费期最长可以支持35年,这样可以拉长缴费期,减轻每年的压力,同时对于保费豁免也更加友好。产品的等待期为180天,这是市面上少儿重疾险的常规设置。在等待期内出现轻中症,对应的轻中症保障责任终止,如果选择了疾病关爱金,对应的整体保障责任也终止。需要注意的是,这一设计相对来说不是很友好,市面上较为优秀的产品通常是只终止该单一疾病保障责任,对应的轻中症保障继续。
大黄蜂9号终身版的主险依然是重疾单次赔付,轻症中症设计成了最多累计6次赔付,和以往的各3次没有太大区别。重疾赔付后,若轻中症未赔付满6次,非同组轻中症依然可以继续赔付,这一点与其他竞品保持了一致。在少儿特疾和罕见病方面,产品做了一些取巧的设计:第一年特疾额外50%、罕见病额外100%;第二年特疾额外100%、罕见病额外170%;第三年及以后特疾额外130%、罕见病额外210%。前两年保障稍弱,从第三年开始相比以前的产品各增加了10%的赔付比例。
大黄蜂9号终身版还新增了一项保障,即恶性肿瘤扩展金。如果在确诊了原位癌或者恶性肿瘤轻度以后,再确诊恶性肿瘤重度,可以再赔付50%保额。不过需要注意的是,这项捆绑责任较为简单,相对来说并不太值钱,同时也可以与其他同类产品做区分,让消费者不容易直接对比出两款产品的优劣。
在可选责任方面,大黄蜂9号终身版提供了一些常规的选择,如重疾多次赔、癌症二次赔、疾病关爱金等。重疾多次赔的赔付比例为依次120%、120%、150%,相比大黄蜂8号有所降低,不过对保障影响不大。重疾之间的间隔期为1年,如果同时选择了癌症二次赔,非癌到癌的间隔期为180天。癌症二次赔的赔付比例为120%保额,涵盖新发、复发、转移、持续,癌到癌的间隔期为3年,非癌到癌的间隔期为180天。相比前作,大黄蜂9号终身版最大的亮点是重疾多次和癌症二次可以叠加,间隔期为180天即可实现。同时,如果是由原位癌到癌,还可以额外赔付50%,即单次最多可以赔付270%的保额,赔付比例相当友好。
在疾病关爱金方面,大黄蜂9号终身版的赔付比例相对较低,为60%、20%、10%,低于市场主流水平,不过价格相对较低。
除了以上的保障内容和特点之外,大黄蜂9号终身版的产品优势还包括基础保障到位,自带癌症扩展金、重疾赔完轻症中症可继续保障;最长缴费期35年,缓解缴费压力;可选责任丰富,癌症二次赔、重疾多次赔、重疾关爱金均可灵活选择;重疾多次赔和癌症二次赔可以叠加。
然而,产品也存在一些不足之处,比如等待期较长,少儿特疾/罕见病保障稍弱,部分中轻症缺失,健康告知稍严以及轻中症隐形分组等。
总的来说,大黄蜂9号终身版是一款保障孩子健康的重疾险,整体素质较优,各项保障均处于市场第一档水平。适合希望获得高性价比产品,并且关注癌症保障的家庭选择。当然,产品自身也存在一些小瑕疵,追求稳健的客户可以选择同类的其他竞品。
以上解读仅供参考,具体情况还需要查看产品的条款或咨询专业保险规划师。