谈及薪水,我们第一反应总是月薪或者年薪,月入过万,在大多数人印象里就已经顶呱呱了,但时薪却很少有人提起,仿佛薪水周期越长,这个收入就越看得过去。
如果有人愿意给出“生薪”——一生的薪水,估计也会有人喜闻乐见。
但是,要是将月薪或者年薪折算到小时薪水,你也许就会发出一声感慨,“哎,原来我的一小时是值xx元啊”。
就比如月薪10000元,996,一个月按工作24天算,平均时薪约为34.7元。
而今天这篇文章,就是想和大家分享:我们普通人一定要对钱有概念。
一
估计很少有人算过,自己的时间值多少钱。
那我们就先来看一组简单的计算:
月薪10000元,按照每月工作22天,每天8小时计划,每个月工作176小时,每小时的收入是56.8元。
同样情况下,如果是月薪8000,每小时是45.5元,月薪5000,约28.4元;月薪3000,约17元。
是不是不算不知道,一算吓一跳,而且上述计算还没有加上通勤、免费加班时间、税收、各项福利扣除等......
我们再来看看另一组数据:
一次打车20~30元 = 公交空调车10~15次
一杯咖啡30~40元 = 一箱牛奶
一顿火锅200~500元 = 5斤猪肉+1斤鸡翅+30个鸡蛋+10斤大米+一桶油...
一台水果15Pro = 1台空调+1台洗衣机+一台电视机...
如果把实物都折合成时薪来看,月薪5000,一杯咖啡约等于工作1小时,一顿火锅约等于工作7小时,这样是不是对钱的概念更具象化了。
当然,每个人的需求和消费观念都不一样,没有好坏之分,但不管怎么花钱,相信存钱的心思大家肯定都有过,毕竟都知道存钱存的是底气,是保障,存的是抵御风险的资本。
二
所以,给大家整理了一些我们普通人非常实用的存钱方法,分成趣味存钱法、账户存钱法以及强制储蓄法。
?趣味存钱法
30天倒数法
每月1号存30元,2号存29元,依次递减,到30号存1元,每个月这样存,1年可以存下5580元。
52周存钱法
第一周存10元,第二周存20元,依次每周递增10元,第52周存520元,一年可以存下13780元。
星期存钱法
星期一存10元,星期二存20元......星期天存70元,每周存280元,1年可以存下14560元。
365天存钱法
找个本子依次写下1~365的数字,每天随机选个数字对应的金额来存钱,每存一笔就划掉这个数字,一年下来能存66795元。
这些存钱方法有很大的灵活性,金额可以按照自己的实际情况调整,很适合想培养存钱习惯的理财新手。
?账户存钱法
首先就是要把自己每个月的收入按照比例进行分配,然后划分到不同的账户里,如果不知道怎么分,可以参考:定期储蓄账户、备用金账户、投资账户和消费账户。
定期存储账户用于每个月的固定储蓄,没有特殊情况,钱放进去就不会再动了,比如存银行3~5年定期,如果考虑更高收益,也可以选择储蓄型保险。
备用金账户用于特殊情况应急,可以存放在能灵活申赎的稳健银行理财中,这样既能有一定的利息,在急用时也能立刻取出来。
投资账户主要是基金、股票等,当然现在这个情况,也不是特别建议,这个账户按需设立。
消费账户就是用于日常消费,这个钱可以是现金、或者放在余额账户里,需要用的时候直接付款。
账户存钱法的思路就是强制储蓄和灵活兼顾,让每笔钱能最大化的为我们赚取利息。
?强制储蓄法
12存单法
每月存一笔定期,一年共12笔,假如存的是5年期,那么5年以后每个月都会有一笔钱到期。第6年,每月固定要存的钱,加上到期的本金和利息,再继续存5年,以此类推,一直利滚利。
储蓄保险年交法
就是在本身已经有一笔初始资金,想要相对高利益又想有一定灵活性的情况下,就可以选择储蓄保险年交的方式。
打个比方,如果你每年的闲置资金固定为10万多元,那就可以选择一款预定利率接近3%的产品,采用年交方式,每年10万缴纳保费,把这笔钱强制存储起来,后面既可以作为自己的养老金、也可以作为婚嫁金、子女教育金等等。
对于想存钱但又控制不住花钱的朋友,强制储蓄是一种可以考虑的方式,不仅钱存下了,而且利益还相对较高。
三
或许是这几年经历的太多,三年疫情、经济形势欠佳、基金股票绿的难看等等,所以寻求稳健安全,同时也有较高收益的储蓄方式是我们每个人都高度关注的。
既然气氛都到这了,就不能不提强制性存钱方式中的——储蓄型保险,这绝对是你的存钱利器。
不仅安全性高,稳健性强,而且能够锁定长期利益,不受利率下行的影响。
钱存银行,或许3~5年后再存时,利率已经降了一大截(这绝不是危言耸听),而储蓄型保险可以一直放在账户里滚利,在投保时利益就已经确定了,哪个时间点现金价值多少,都清清楚楚。
目前好的储蓄型保险预定利率长期无限接近3.0%,甚至还有分红利益,时间越长回报就越可观。
举个例子来看:
30岁男性,投保招商信诺利多多3号终身寿险(分红型),年交10万,交5年,
50岁时,保单保证利益为664054元,分红利益849017元,总利益接近已交保费的3倍;
60岁时,保单保证利益为849167元,分红利益1243492元,总利益是已交保费的4倍;
如果期间有急需用钱的情况,也可以通过保单贷款或者减保的方式领取现金价值,获取现金流,在正式退休后,如需要可以退保获取一笔资金,用于自身养老以及孩子教育婚嫁等场景。
当然也可以继续长期持有,等到了80岁,总利益(保证利益+分红利益)已经是已交保费的7倍。
不同的缴费年限,对应的保证利益和分红利益不同,如下图:
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写在最后
如果真想存钱,不妨试试上述方式,前期也甭管存的钱多钱少,相信日积月累,积少成多。
愿我们大家都可以对钱有概念,变成会花钱会赚钱更会存钱的“三会新人”!
*投资有风险,风险需自担