[摘要]张先生事一个汽配厂职员，月薪5k左右，没有社保，没有投资，想购买一份理财保险，因此建议他购买平安智盈人生终身寿险加重疾险和无忧险。

原创作者：广东 江门 平安人寿 梁培鑫

被保险人资料：张生，23岁，制造业，汽配厂，月均收入5000元[侧重需求：人寿保险 重大疾病保险 医疗保险]

保障方案：

客户需求：23岁的张生，是汽配厂职员，月薪在5000元左右，在公司无社保，目前无任何投资，希望购买一份理财型保险，能够既有保障，又能够有所收益，抵制通货膨胀，交费年期十年左右，如果一生平安，能够在年老时有一笔养老金。

方案组合及费用：
平安智盈人生终身寿险+重大疾病+无忧意外+无忧意外伤害医疗，年交6000元，10年交费

保险利益：有两方面，一方面是保障方面的利益，一方面是投资理财方面的利益。

保障方面的利益：首先24小时后至少拥有12万的人身保障，90天后最少拥有10万的大病救急金。同时24小时后还拥有3万的意外保障金，和1万元的意外门诊医疗金。

投资理财利益：首先它是一个复利计息的帐户，上月我们的年利率是4.5%，中保是3.5%，其他公司都在3%以下。

其次这个帐户和期它银行帐户一样，存钱比较灵活：钱多多存，钱少少存，没钱不存。如果我们有闲钱的时候，可以追加，如果我们存6000元，一年最多可追加6万。取钱自由，但是我们这个帐户投资的是10年期的国债或是大额协议存款，所以建议10后再取。

这个帐户下有保底，上不封顶，最低保证受益利是1.75%，但是从2004年平安推出这个产品以来我们没有低于2.89%。

持续缴费有奖励，只要你连续存款3年，从第四年起只要你存钱公司就会按你期存保费的2%发奖金。

保单账户价值：
年龄（岁） 现金价值（元）
60 177977
70 269171
80 399310
按公司中等结算利率4.5%测算，可取出来做为养老金

方案特点：

一、保费低，保障全面。一张保单包含全面，（寿险，重疾，意外，意外医疗）重疾，意外，意外医疗无须另行购买。

二、缴费灵活，可以缓期缴费，保障不变。

三、急需用钱时，可以随时部分领取现金价值，以备应付不时之需。

四、保额可调。

五、持续交费的话，奖励多多。

六、保单账户 透明公开。