案例情况：

　　都在北京工作，均为30岁，宝宝2周岁，

　　经济状况：家庭年收入35万，年支出约12万左右，没有房贷和车贷，现金25万，股票20万，自有200平住房一套，10万汽车一辆，5年内无更换住房和汽车需求，

　　保险需求：三人社保均齐全，宝宝为北京市一老一小社保，报销比例偏低50%左右，宝宝另有30万大病险一份，我们两个大人无商业保险，应该如何选配保险?个人比较倾向重疾，意外，看重保障，返本和分红有则更好，没有也无所谓。

　　问题补充：汽车换不换均可，打错了没法改，最好能够保证退休后的生活水平，事业单位收入情况稳定，未来最好能在购入住房一套，并准备孩子出国留学的费用更好，工薪阶层压力山大。

　　专家建议：

　　制定更好家庭的保险计划，首先了解您已有的理财渠道：投资了20万的股票，属于高风险高收益性的，这在您的资产配置中比较合理，因为您和爱人都年轻有较强的风险承受能力，您的银行存款比例有些偏高，我认为您的现金是存在银行的，应该存3--5万急用的生活费即可，正如您现在最需要的就是保险资产的配置，医疗教育养老，突发的意外，太平卓越人生系列产品专为高端人士打造，突破社保极限，自费药进口药全部报销，并且突破医院的限制，如北京的和睦家私人医院也可报销，保证三年续保，床位费每天可报销800元。

　　保险产品类型很多，种类更多。制定家庭的保险计划，先理清投保思路更为重要。

　　家庭的保险计划，首先需要考虑的问题就是家庭的收入保障问题，建议先生和爱人根据各自承担的家庭责任以及收入状况，给自己选择一份涵盖家庭收入5倍的定期寿险和重疾险，确保未来家庭至少5年收入的保障;可以通过消费型的定期寿险+终身储蓄型的重疾险做个混搭，责任期内高保障，缴费也可以降低很多;

　　根据男女的生命周期家庭的保险计划：先生可以分红型的终身寿险附加重疾，保障为主，保额递增为主;爱人可以选择年金分红型的养老理财为主，附加独立保额的重疾产品，健康方面独立保额，一次性给付，可以弥补社保报销的不足，同时每年分红储蓄，退休后可以每年领取年金专款专用，补充晚年生活!同时也可以根据情况补充一份高端医疗，相对提高医疗品质，在一些医疗服务方面突破社保的限制;

　　宝宝2岁，有30万的重疾险，需要在一小的基础上补充一份意外伤害医疗和津贴型的住院医疗，消费型的最好，缴费低，一般的磕磕碰碰门诊方面都可以补充报销;同时根据未来对宝宝教育方面的规划着手考虑孩子的教育方面的规划，想上什么样的学校?大概费用多少?考虑到通胀现在应该如何配置组合;孩子已经有30万的大病险，再买张学平险就行，报销意外门诊和住院医疗(包括疾病和意外)。

　　产品推荐：

　　1、大人方面：平安的常青树组合(鑫盛主险20万+鑫盛重疾20万+意外20万+意外医疗2万)+幸福A50万+健享人生住院医疗3份+住院日额10份，年交保费在1万左右。

　　宝贝方面：推荐平安的金裕人生。年交保费16000元。交费10年，60岁前每隔两年返1万，60岁之后每年返6000元。每年还有浮动分红。

　　2、可以选择平安逸享人生来做保险计划。涵盖寿险，意外伤害，重大疾病，还可以做养老规划。

　　3、我推荐给你友邦公司的“合佑一生七合一全家保无忧”全套计划，包括全家的意外、重疾、寿险还可补充社保之外的住院医疗报销，而且还有孩子的保费豁免功能(如果家里的大人出险理赔后，就免交孩子的重疾保费和教育金的保费而孩子的保险保障不变)等多重保障功能。

　　理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。