年金险是一种需要前期缴纳保费的保险产品，等被保险人平安生存至约定的保障期限或者年龄后，保险公司即可开始给付年金。然而，在投保年金险之前，了解年金险的五大陷阱至关重要，这样才能避免踩坑，购买到性价比高且适合自己的产品。

一、分红型年金险的分红不确定。许多保险公司推出了附加分红险的年金产品，投保人每年可获得分红。然而，需注意的是，分红型年金险的分红并不确定，与保险公司的经营情况相关。若保险公司当年经营良好，分红较高；反之，则较少甚至没有分红。

二、年金险附加万能账户的利率实际并不高。投保人/被保险人可将资金放入万能账户中进行复利增值，然而，万能账户的保底利率一般仅为1.75%-3%，实际结算利率虽可达4%-6%，但并非确定的。因此，实际收益并不如想象中高。

三、流动性较差。年金险需要前期缴纳保费，被保险人需等至约定的保障期限或年龄后才能领取年金，持有时间较长。如购买养老年金险，需等至50周岁、60周岁或65周岁才可领取。因此，购买年金险建议使用长期用不到的闲钱。

四、退休老人购买不划算。虽然退休老人可投保年金险，但由于需要较长时间进行复利增值，持有时间越长收益越高。故已到退休年龄再投保，复利增值时间短，保费较高，不划算。

五、保障功能较弱。年金险属于理财性质保险，有年金返还和身故保障，但缺乏疾病、意外、医疗等风险保障。建议在购买年金险前，先配置重疾险、医疗险、意外险等健康保险。

投保年金险前务必了解这五大陷阱，以免后期后悔。选择适合自身需求和风险承受能力的年金产品，才能实现更好的财务规划和保障效果。